Blockchain for forsikring: brukstilfeller og applikasjoner

Denne artikkelen gir en detaljert oversikt over brukstilfeller og applikasjoner av blockchain for forsikring og hvordan forsikringsselskaper kan dra nytte av blockchain-teknologi.

Forsikring er en av sektorene som kan tjene på bruk av blockchain. I denne artikkelen vil vi utforske hva blockchain-forsikring har å gi oss. Forsikring har alltid vært en stor oppgave for alle som har gått gjennom et problem, og vi håper at blockchain-forsikring kan endre hele landskapet. Mange blockchain-forsikringsoppstart jobber mot en bedre forsikringsopplevelse for sluttbrukeren og virksomhetene som håndterer forsikringen for mennesker.

Få av blockchain-forsikringsoppstartene fokuserer på en helt ny tilnærming, mens andre prøver å øke de allerede eksisterende forsikringsprosessene og forbedre dem i hele prosessen..

Også, for å få bedre forståelse av blockchain-forsikringspolisen, må vi gjennomgå blockchain-forsikringsbrukstilfellene. Ved å gå gjennom disse brukssakene med blockchain-forsikring, vil du få en bedre ide om hvordan blockchain-forsikringsstartups prøver å løse problemet med blockchain-forsikringsbransjen..

Meld deg på nå:Enterprise Blockchains Fundamentals Course

Blockchain for forsikring: nåværende forhold og hvordan Blockchain kan hjelpe

Utbredelsen av forsikring i livet vårt er ikke noe nytt. Den har kjørt i tusenvis av år. Akkurat nå lever vi i en forsikringsbransje som er veldig avhengig av meglere. Det er vanlig at meglere ringer til folk og overbeviser dem om å ta en policy.

Tilnærmingen er å lage en papirkontrakt som betyr inkludering av menneskelige feil under utkastet eller når du hevder forsikringen. Alt i alt gjør det hele komplisert for alle partene i røret, inkludert forsikringsselskapene, meglerne og forbrukerne. Vi må også ta hensyn til risikoen forbundet med hele prosessen.

Hvordan Blockchain kan være til fordel for forsikringssektoren?

Blockchain er teknologien som kan transformere bransjen. Imidlertid er det ikke så innflytelsesrikt akkurat nå, men det viser løfte. For å få en bedre forståelse må vi først forstå hvordan blockchain påvirker eller endrer seg i forsikringsbransjen?

Vi må også vite hvilke brukstilfeller som vil ha betydelig innvirkning på sikt. For forsikringsselskaper er blockchain-forsikring det nyeste begrepet de trenger å forholde seg til. Det vil gi opphav til blockchain forsikringsselskaper som vil få mest mulig ut av det blockchain har å tilby.

Akkurat nå kan vi si at vi har mange proof-of-concept-prosjekter der ideene er mer et konsept enn en realitet. Forsikringsselskapene må også gjøre om alt inkludert å endre forsikringsmodellen. Dette vil ta tid og ordentlig testing før betydelige endringer kan sees i markedet.

Imidlertid vil det være tidlige adoptere som vil ha de første flyttenes fordel. De fire blockchain brukstilfellene og applikasjonene inkluderer følgende.

1. Svindeloppdagelse og risikoforebygging
2. Kravforebygging og styring
3. Helseforsikring
4. Gjenforsikring
5. Eiendom og havari (s&C) Forsikring

For å forstå de potensielle resultatene, la oss gå gjennom blockchain-forsikringsapplikasjonene og brukssakene nedenfor.

Blockchain-forsikringsbrukstilfeller og Blockchain-forsikringsapplikasjoner

Svindeloppdagelse og risikoforebygging: aktuelle problemer og problemer

Bedrageri innen forsikring er et stort problem som både organisasjonene og sluttbrukerne ønsker å bli løst. Med forsikringsselskaper ikke virkelig investert i å løse svindelproblemet. Deres tilnærming til å løse svindel har alltid vært mindre enn nødvendig. Imidlertid er bruken av bedrageribekämpingsteknologi ganske vanlig blant forsikringsselskapene med hele 95% av dem som bruker den.

Selv med alle forholdsregler og bruk av bedrageribekämpningsteknologi, må forsikringsselskapene fortsatt lide av et stort antall svindel. Ifølge rapporter lider forsikringsbransjen 80 milliarder dollar per år. Både forsikringsselskapene og sluttbrukerne lider på grunn av svindel. I gjennomsnitt kan en familie tape alt fra $ 400 til $ 700 per år.

Kort sagt, standardmetoden unnlater å forhindre svindel med tanke på den enorme kompleksiteten forsikringsbransjen tilbyr. Mesteparten av tiden oppstår et synlighetsproblem når informasjon sendes mellom jevnaldrende, inkludert forsikringsselskaper, gjenforsikringsselskaper og krav. Papirene gjør det også mulig for kriminelle eller svindlere å endre informasjonen og dermed lage svindel.

Hvordan kan Blockchain hjelpe til med oppdagelse av svindel og risikoforebygging?

Blockchain kan løse svindelproblemet takket være gjennomsiktigheten det har å tilby. Bedre koordinering mellom forsikringsselskapene betyr at svindel kan bekjempes ordentlig. Den distribuerte hovedboksteknologien sørger for at transaksjonene som gjøres på blockchain er permanente.

Dette betyr at ingen data kan endres når de er skrevet som gir grunnlaget for datasikkerhet. Krav kan nå ligge på den distribuerte hovedboken, noe som gjør det enkelt for forsikringsselskapene å verifisere informasjonen når den tid kommer.

For å forbedre oppdagelsen av svindel samler viktige forsikringsselskaper data offentlig og forutser deretter falske aktiviteter. Med dataene avsløres mønstre som til gjengjeld bidrar til å forbedre anerkjennelsen. Utfordringen er imidlertid å dele sensitive data på tvers av organisasjoner som alltid har vært der, noe som gjør hele prosessen kompleks.

Målet er å bygge en svindeloppdagelsesplattform som kan fungere i hele nettverket ved også å holde personvernet i sjakk. Blockchain lar forsikringsselskapene gjøre nettopp det. Det lar stoppe svindel og bringe mer koordinering mellom forsikringsselskapene som kan ha nytte på ubestemt tid.

Så hvilke svindel kan stoppes ved hjelp av blockchain? La oss liste dem nedenfor.

1. Å stoppe eller redusere forfalskning er den største fordelen ved hjelp av digitale sertifikater.
2. Dobbeltbruk eller bestilling kan elimineres der klienter ikke kan kreve for ulykken to ganger.
3. Fjerne uregistrerte selgere og redusere premien.

Kravforebygging og styring: Aktuelle problemer og problemer

Å holde svindel til side, et annet stort problem som forsikringsbransjen lider av forebygging og styring av krav. Det tar tid for forsikringsselskapene å samle all nødvendig informasjon mens de bekrefter eller avgjør et forsikringskrav. Dette kan føre til problemer med tanke på alvoret i kravet.

En annen utfordring er å finne ut riktig fylde av påstandene. Det er vanlig at fordringshavere forfalsker falske dokumenter som kan føre til påstander som aldri skjedde.

Hvordan kan Blockchain hjelpe med forebygging og styring av krav?

Når Blockchain kombineres med moderne teknologi, kan forsikringsselskapene lage en gjennomsiktig, men i stand til kundefokusert skademodell. Modellen skal være avhengig av tillit, noe som betyr at den i høy grad må være gjennomsiktig.

Det skadeforebyggende aspektet ved forsikring kan ha stor nytte av informasjonen om arrangementets beliggenhet, analyse og eksterne risiko forbundet med hendelsen.

Blockchains distribuerte natur muliggjør en implementeringsmetode som setter både forsikringsselskapet og kravstiller i samme nettverk. Forsikringsselskapene eller andre tredjeparter kan enkelt fange informasjon om skjemaer, politirapporter, bevis og snart. Andre viktige aspekter ved teknologi som kan hjelpe i prosessen kan være mobiltelefoner eller sensorer som er koblet til de andre enhetene som er koblet til enheten eller rundt området der hendelsen finner sted.

Disse vil effektivisere hele prosessen og sikre riktig innlevering av krav. Til gjengjeld vil det forbedre kundetilfredsheten og forbedre koordineringen mellom alle partene som er involvert i kravprosessen.

Så, hvordan ville et forsikringsselskap vite når en hendelse finner sted? Sensortillatelsen til å gi informasjon kan varsle de nødvendige partiene når en ikke-planlagt hendelse finner sted.

Kort sagt, forsikringsselskaper, i kombinasjon med blockchain og andre teknologier som satellitt, sensordata, mobilteknologi og andre, kan bidra til å løse problemet med tillit til systemet. Blockchain fungerer som ryggraden da den gir gjennomsiktighet fra starten. Videre kan blockchain også brukes til å lette betalinger hvis visse kriterier er oppfylt, noe som forbedrer tiden det tar å håndtere et krav.

Eiendoms- og ulykkesforsikring: aktuelle problemer og problemer

Eiendoms- og havariforsikring er et av de viktigste forsikringssegmentene, da det brukes tungt av enkeltpersoner, oppstart eller til og med bedrifter. Denne typen forsikring utgjør 48% av alle amerikanske premier og anses å være betydelig over hele verden. Imidlertid er det også plaget med problemer som dataanalyse for behandling av krav, manuell datainnføring, koordinering på tvers av parter, og så videre. Manuell datainnføring fører også til feil som senere resulterer i tap for noen av partene, avhengig av hvilken type feil som oppstod.

Mangelen på et riktig rammeverk for skadebehandling skader sluttbrukeren. For eksempel, hvis huset ditt ble skadet på grunn av uaktsomhet, må du fylle ut skadepapirene og deretter be om krav fra forsikringsleverandøren. Når det er gjort, vil forsikringsselskapet deretter fortsette med kravene og verifisere dem.

Det kan imidlertid bli forsinket eller stoppet avhengig av hvordan lovbryterens forsikringsselskap håndterer kravet. Dette problemet oppstår på grunn av uoverensstemmelsen mellom hvordan forsikringsselskapene håndterer krav fra sine kunder.

Hvordan kan Blockchain hjelpe med krav på eiendom og skadeforsikring?

Blockchain kan bidra til å løse de nåværende problemene med eiendom og skadeforsikring. Tilnærmingen er å administrere de fysiske eiendelene digitalt. Som vi allerede vet at blockchain kan brukes til å skrive smarte kontrakter i kode.

Dette betyr også at forretningsregler kan implementeres og utføres automatisk. Kort sagt kan krav behandles automatisk ved hjelp av smarte kontrakter. Også alle endringene kan spores for ekthet, noe som gjør dem reviderbare.

Nøkkelen her er smarte kontrakter, da den tilbyr den nødvendige funksjonaliteten til å endre papirkontrakter til programmerbar kode. De smarte kontraktene kan i sin tur automatisk utføres ved å ta inn all informasjonen og deretter utføre den deretter. Forpliktelsene kan også beregnes ved hjelp av smarte kontrakter som deretter kan betales ut til alle deltakerne.

Bilforsikring kan dra nytte av den generelle teknologiske veksten, ettersom sensorene på kjøretøyet kan sendes automatisk hvis det krasjer. Den smarte kontrakten tar automatisk de neste trinnene som tauing eller medisinske tjenester.

Deretter vil den prøve å måle skaden på kjøretøyet ved hjelp av sensorer montert på kjøretøyet og også gjennom manuell inspeksjon. De smarte kontraktene registreres da når nye rapporter kommer. Etter å ha fått all nødvendig informasjon, vil den smarte kontrakten avgjøre kravet. Alt dette kan gjøres med minimal eller ingen menneskelig inngripen.

Helseforsikring: aktuelle problemer og problemer

En av de viktigste problemene inkluderer manglende tilgang til pasientens data på grunn av konfidensialitet. Dette fører til mangel på informasjon / data som kreves for skadeforsikringen som koster både sykehus og pasienten.

Enhver pasient som arbeider med helseproblemer, er nødt til å besøke flere leger i løpet av livet. Dette fører til problemer når du deler informasjon fra en lege til en annen. Samlet sett lider alle i helsevesenets økosystem, inkludert forsikringsselskaper, leverandører og pasienter, med skarpe problemer.

Mesteparten av tiden vil en helseorganisasjon lagre informasjonen i sine egne siloer i stedet for å dele den med andre tjenesteleverandører. Det er også et spørsmål om duplikat- eller feilinformasjon som blir lagret uten noen form for utbedringsprosessen. Ikke-bruk av bindende rammeverk betyr også mer administrativ overhead og til og med hodepine for pasientene.

Kort sagt er det to betydelige problemer med helsetjenester som påvirker helseforsikring direkte eller indirekte. Stive personvernlover betyr at informasjon ikke kan deles sømløst mellom helseinstitusjoner.

Blockchain i helseforsikring: løsninger

Blockchain er et kryptografisk sikkert nettverk som gir helsetjenester den nødvendige infrastrukturen for å fungere skikkelig. Den kan brukes til å skape privatliv i nettverket og til gjengjeld hjelpe helsevesenet med å spare milliarder dollar.

Hovedmålet med blockchain å skape et nettverk som sikrer at pasientene alltid har kontroll over sine medisinske data. Ved å gjøre det kan de la pasientene bestemme når og hvordan dataene deres deles med utøvere eller medisinske institutter.

Den samlede innvirkningen av blockchain på helsevesenet betyr at forsikring også kan fungere som den skal. De kan bruke blockchain-nettverket til pasientjournalene og sikre at de er korrekte. Ettersom blockchain bruker en kryptografisk signatur, sørger det for at data ikke kan manipuleres på noen måte.

Blockchain beskytter dataene ved hjelp av tidsstempler. Også dokumentet som er lagret i blockchain kan oppdateres regelmessig for å gjenspeile endringer. Både forsikringsselskaper og leverandører kan få tilgang til dataene når som helst og sørge for at revisjonsinformasjonen blir utført uten problemer. Pasienter kan også legge til mer informasjon til tilsynet i prosessen og legge til verdi i forsikringskravet.

Les mer: Blockchain For Healthcare: Bruk tilfeller og applikasjoner

Gjenforsikring: aktuelle problemer og problemer

Gjenforsikring er også en stor del av forsikringsbransjen. De beskytter forsikringsselskapene og beskytter deres interesse når naturkatastrofer finner sted. Akkurat som forsikring hjelper folk med å redusere risiko og håndtere uventede livshendelser, gjør også gjenforsikring det samme for forsikringsselskaper.

For forsikringsselskaper handler gjenforsikring om å redusere risikoen når oddsen er imot dem. For eksempel, i naturkatastrofer og massehelseepidemier, kan gjenforsikring hjelpe forsikring til å takle alle krav og krav.

Den nåværende løsningen som brukes av gjenforsikring er i beste fall ineffektiv. Det behandles manuelt og bestemmes av engangskontrakter. Den nåværende situasjonen fører til kompleksitet ettersom hver kontrakt er eksplisitt skrevet som dekker delvis risiko eller en bestemt hendelse. Det virkelige problemet skjer når hendelsen inntreffer. Det kan ta opptil 3 måneder før en kontrakt avgjøres, noe som gjør det vanskelig å gjennomføre hele prosessen for begge parter.

Dessuten forhandler et forsikringsselskap ikke bare med en reassurandør, men flere, noe som kompliserer hele prosessen. Kort sagt, ingen standard må følges som fører til forskjellige datastandarder på tvers av institusjoner.

Hvordan kan Blockchain hjelpe med gjenforsikring?

Som omtalt ovenfor, lider gjenforsikring sterkt av mangelen på informasjonsflyt mellom organisasjoner. Blockchain-teknologi kan bidra til å løse problemet ved å tilby et strømlinjeformet nettverk for informasjonsutveksling mellom partene.

Bruken av en delt hovedbok er nøkkelen her hvor nødvendig informasjon oppdateres så snart den blir tilgjengelig. Dette betyr at både partene, forsikringsselskapene og gjenforsikringsselskapene kan koble til og dele informasjon for å gjøre opp skader raskere.

Denne effektiviteten kan hjelpe industrien til å fungere mer effektivt og dermed redusere driftskostnadene forbundet med den. Forbrukerne drar også nytte av det da det reduserer de totale kostnadene forbundet med krav.

Internet of Things (IoT)

En annen interessant brukstilfelle av blockchain for forsikring inkluderer blockchain og Internet of Things (IoT). På dagen for den tilkoblede verdenen er det vanlig at enheter holder kontakten og utveksler en enorm mengde data som skal opprettes og samles. De samme dataene kan brukes av forsikringsselskaper og forbedre forsikringsmodellene sine basert på bruk.

Bilforsikringsmarkedet kan ha stor nytte av disse bruksbaserte modellene som lar dem samle inn data om forsikrede biler. Så hvis et kjøretøy møter en ulykke, kan informasjonen samles inn og deretter sendes til det blockchain-baserte forsikringsnettverket.

Les mer: Viktigheten av Blockchain i forsikringsindustrien

Applikasjoner som forbedrer Blockchain for forsikring

Forsikring for blockchain har alltid vært i ferd med store selskaper og organisasjoner. De prøver å løse forsikringsproblemene med blockchain, og mange applikasjoner bruker det riktig. For å få et klart bilde vil vi liste opp noen av de spesifikke applikasjonene som fokuserer på riktig bruk av forsikring i blockchain. La oss komme i gang.

En spesiell brukstilfelle: IBM Blockchain

IBM blockchain er et av de fantastiske forsikringsprosjektene som transformerer forsikringsledelse ved hjelp av IBM blockchain. IBM er også et av de store selskapene som bruker blockchain-teknologi. Det lar selskaper bygge en plattform med tanke på åpenhet.

Så hvordan endrer det forsikringsbransjen?

For det første forenkler det hele prosessen til selskapet som jobber med forsikringsdrift. Det gjør det også lettere for dem å håndtere flere partier ettersom de hele tiden kommuniserer med dem. Samlet sett kan bruken av IBM blockchain i forsikring bidra til å redusere utfordringene knyttet til håndtering av flere parter.

Validerings- og oppdateringsprosessen gjøres i samsvar med den distribuerte hovedboksteknologien. Dette betyr at det er en generell reduksjon i kostnadene knyttet til styring og spredning av policyer. Til gjengjeld er kundesupporten strømlinjeformet til å fungere sømløst i hele forsikringsbransjen. Kort sagt, IBM blockchain lar oss håndtere aktuelle utfordringer innen forsikringsadministrasjon.

Noen av de kritiske måtene IBM blockchain forbedrer forsikringsledelsen på, er som følger:

• Fullstendig risikodekning
• Subrogasjon
• Konsernfordeler
• Gjenforsikring

Og så videre. Det er andre brukstilfeller der IBM blockchain kan brukes for å redusere kostnader, effektivisere driften og til gjengjeld forbedre kundeservicen. Det bygger også tillit blant forskjellige leverandører, kunder og parter direkte eller indirekte relatert til forsikring.

Blockchain Marine Insurance

Flertallet av spillerne jobber for å løse et bestemt problem. Dette gjelder også i den marine industrien da aktører som Guardtime, EY og andre forsikringsblokkettprosjekter prøver å løse problemet med marin forsikring..

Andre viktige aktører som deltar aktivt i prosessen inkluderer Microsoft, A.P og andre. De tar sikte på å forbedre risikostyringen ved hjelp av automatiserte reservertransaksjoner.

I begynnelsen vil de bare fokusere på å håndtere risiko for 1000 kommersielle skip. En gang er de etablert og har suksessrate; De vil da utvide plattformen til andre forretningsforsikringer, inkludert luftfart, energi, sjøfrakt og andre sektorer.

Blockchain i livsforsikring

Menneskelivet er trolig det viktigste. Og når det gjelder teknologi, kan det bidra til å forme livet til millioner av mennesker over hele verden. Livsforsikring kan tjene mye på bruk av blockchain som forbedrer dødsregistreringsprosessen og krav knyttet til den.

Ettersom livsforsikringsprosedyren er forskjellig fra land til land, er det viktig å søke etter et enhetlig middel for å håndtere alle krav og prosesser knyttet til det..

De eksisterende livsforsikringskravene er ikke effektive, da det kan ta opptil seks måneder før skadene blir behandlet. Det betyr at kravstiller må gjennom mye bry før krav endelig blir behandlet. Livsforsikring i Blockchain kan bidra til å redusere alle problemene.

En skikkelig livsforsikringsbasert modell i blockchain kan fungere sammen med sykehuset, forsikringsselskapet, behandle dødsattest og gravlegging for å sikre at de kan behandle skadene raskere og med en bedre tilnærming.

Trinn som kreves Blockchain for forsikring til modne og adopsjon

Akkurat som enhver annen teknologi, vil det ta litt tid før blockchain kan implementeres riktig i Forsikring. For å sikre at det lykkes, må det imidlertid følge en treveis løsning for riktig modning og adopsjon.

De er som følger:

Internt bevis på konseptet

Det første trinnet som forsikringsselskapene må ta er å bruke de internt fokuserte brukssakene. Ved å gjøre dette kan de bruke sitt eget kundedatasett og forbedre intern drift ved hjelp av smarte kontrakter.

Eksperimenteringen må gjøres for å lære hvor gunstige systemene deres er for blockchain.

Kundesentriske prosesser

Selv om det er vanlig for bedrifter å forbedre sin samlede prosesseffektivitet, glemte de å bruke en kundesentrert tilnærming. Den ideelle situasjonen er å sikre at de kundevendte applikasjonene gjøres riktig ved hjelp av strategier som passer rett inn i det store økosystemet.

Denne tilnærmingen vil sikre at adopsjonen skjer i markedet og at forsikringsselskapene kan bli markedsprodusenter i stedet for følgere. Forsikringsselskapene må også følge de rette rammeverkene for lovgivning, lov og skatt for å sikre at teknologien er utviklet for langvarig bruk..

IoT-aktivering

Forsikringsselskapene stoler sterkt på informasjon og data som er fanget gjennom de forskjellige enhetene for nøyaktighet og troverdighet. Den beste tilnærmingen for å sikre at dataene som er fanget er riktige, må forsikringsselskapene sørge for at blockchain er integrert i IoT.

På denne måten kan samspillet mellom blockchain, IoT og big data endre hvordan forsikringsbransjen fungerer. Nøkkelen her er å automatisere hele prosessen, inkludert premier, krav og andre problemer.

For å implementere blockchain-teknologibaserte løsninger, må du forstå de underliggende utfordringene. Lær mer fra vår liste over topp 10 utfordringer for implementering av blockchain.

Konklusjon

Behovet for blockchain er avgjørende i nesten alle bransjer der ute. Forsikring er ikke annerledes og kan ha enorm fordel av blockchain. I denne artikkelen diskuterte vi viktige brukssaker som er relatert til blockchain for forsikring. De viktigste brukssakene inkluderer forebygging av svindeloppdagelse, skadebehandling og forebygging, og så videre. Det vil også ta tid å implementere blockchain i forsikring, og forsikringsselskapene må først implementere det internt før andre kan adoptere det. Forrang må settes av noen forsikringsselskaper og gjenforsikring før den virkelige endringen kan starte.

Hvis du er interessert i flere blockchain-brukstilfeller og applikasjoner, bør du sjekke ut vårt gratis blockchain-kurs nå.