Koji su rizici da središnje banke ne primjenjuju maloprodajnu digitalnu valutu središnje banke?

blog 1NewsDevelopersEnterpriseBlockchain ObjašnjeniDogađaji i konferencijePressBilteni

Pretplatite se na naše obavijesti.

Email adresa

Poštujemo vašu privatnost

Blockchain HomeBlogEnterprise

Koji su rizici da središnje banke ne primjenjuju maloprodajnu digitalnu valutu središnje banke?

Zašto je rizik nerada veći od rizika inovacija za najveće svjetske financijske institucije. Autor Monica Singer 21. svibnja 2020. Objavljeno 21. svibnja 2020

rizik da nema heroja cbdc

U nekoliko nedavnih članaka koje su napisale središnje banke i drugi poput Banke za međunarodnu nagodbu (BIS) jasno se navodi da se boje učinka na komercijalne banke ako uvedu digitalnu valutu Centralne banke na malo (CBDC). Međutim, CBDC je relativno bezrizična alternativa u usporedbi s krhkim globalnim financijskim sustavom koji imamo danas.

Rizik danas

Glavna ranjivost danas je ta da bi deponenti mogli izgubiti depozite zbog rizika koje komercijalne banke preuzimaju na svoje fondove. Ne nude sve zemlje osiguranje depozita i stoga ne štite svoje građane. Građanima ne preostaje ništa drugo nego koristiti poslovnu banku za svoje financijske potrebe. Ako poslovna banka ode u likvidaciju, deponenti ne dobivaju svoja sredstva natrag. Financijski sustavi ovih zemalja izložili su svoje građane ovom riziku oslanjajući se na posrednike i regulatore koji će nadzirati razne komercijalne banke. Ovo se uvijek iznova pokazuje kao manjkavo, zbog čega je Bijela knjiga Bitcoin Satoshi Nakamoto odjeknula s toliko mnogo kada je objavljena u svjetlu financijske krize 2008. godine. Decentralizirana tehnologija pružila je duboku priliku za smanjenje rizika i izgradnju povjerenja u naš globalni financijski sustav.

Kako komercijalne banke mogu sudjelovati u CBDC modelu

Postoji mnogo načina za upravljanje rizikom da depoziti u CBDC-u postanu popularniji od depozita kod komercijalne banke. Na primjer, vidjeli smo Središnju banku Bahama (Projekt Pješčani dolar), u kojem je uporaba CBDC računa ograničena na određeni iznos. 

Druga je mogućnost da središnja banka na te račune ne plaća kamate. Komercijalne banke tada mogu ponuditi višu razinu kamata na depozite koje primaju, a koji će u ekonomiji slobodnog tržišta privući depozite za povrat, iako su rizici veći nego u CBDC-u.

Središnje banke moraju poticati konkurenciju i inovacije među komercijalnim bankama i novim digitalnim bankama koje sada reagiraju na pandemiju boljim rezultatima od naslijeđenih komercijalnih banaka koje nisu uspjele postati digitalne. Središnje banke trebale bi olakšati inovacije radeći s poslovnim bankama u javno-privatnom partnerstvu, kako je predloženo u CBDC papir Banke Engleske.

Središnje banke također bi trebale iskoristiti priliku za inovacije i izjednačiti uvjete za svoje trenutne kupce, tako da se komercijalne banke mogu frontalno natjecati s tehnološkim tvrtkama koje su došle u ovaj prostor. Oslanjanje na propise kako bi se spriječilo poslovanje privatnih izdavača novčića nije rješenje. Ovo je tehnologija koju građani sve više traže i koju će oni koristiti, ovisno o najboljem korisničkom iskustvu koje im se nudi. Big Tech se neće zaustaviti ni pred čim kako bi osigurao da se pridržavaju zakona koji nude ovu uslugu.

ikona konsenzusa pleksusa okrugla Preuzmite našu bijelu knjigu o središnjim bankama i budućnosti novca. preuzimanje datoteka

Uspon i rizik privatnih digitalnih valuta

Moja briga je da su središnje banke toliko zabrinute zbog zaštite komercijalnih banaka da ne shvaćaju da je rizik od neaktivnosti veći od postupnih inovacija. Stvarni rizik dolazi od privatnih tvrtki koje su u postupku izdavanja mehanizama plaćanja koji bi mogli potaknuti štediše da više nikada ne moraju koristiti naslijeđenu banku kakvu ih trenutno poznajemo.

Prelazak na privatnu digitalnu valutu ili „stabilne kovanice“ – valutu kolateralnu fiatom, kriptovalutama, zlatom ili algoritmom ili kombinacijom financijskih instrumenata – mogao bi rezultirati manjom uporabom fiat valute (valute koju izdaje središnja banka). Jednom kada se to dogodi, središnje banke izgubit će sposobnost provođenja monetarne politike i sve njihove kontrole opskrbe i distribucije fiat valute nestat će kroz prozor. 

Znamo za Vagu, koju pokreće Facebook, i za Apple Pay. Sad čujemo da Google i Amazon žele doći na ovaj prostor i pružiti kvazi financijske proizvode. Vrlo dobro znamo što se dogodilo u Kini s Alipayem i WeChatom i kako su ljudi polako, ali sigurno prestali koristiti gotovinu. Također znamo da će Kineska središnja banka uskoro objaviti svoju verziju maloprodajnog CBDC-a, omogućavajući im da prate sve transakcije s nejasnom zaštitom privatnosti.

Trebali bismo se umoriti od privatnih izdavača novčića i kako će oni upravljati podacima o transakcijama. Shvaćamo li da će privatni izdavači kovanica morati rizično upravljati kolebanjem vrijednosti svojih kolateraliziranih pozicija? Shvaćaju li korisnici ovih kovanica da bi izdavatelji tih kovanica mogli pretrpjeti gubitke i da možda neće biti pokriveni tradicionalnim sigurnosnim mrežama poput osiguranja depozita ili središnjih banaka kao krajnjeg zajmodavca? Hoćemo li se još jednom osloniti na revizore i regulatore kako bi osigurali da je zalog koji podupire ove privatne kovanice u stvari postojao? 

Mnogi od tih privatnih izdavača novčića kažu da žele dostići 1,7 milijardi bez bankovnih računa. Nije li to odgovornost središnjih banaka širom svijeta? Partnerstvom s fintech-ima i naslijeđenim bankama koje su postale digitalne, središnje banke mogu ponuditi financijski pristup koji treba globalnim građanima.

Privatne transakcije i programibilna usklađenost

Kao što znamo, zahtjevi za AML (sprečavanje pranja novca) i KYC (Upoznajte svog klijenta) nužno otkrivaju transakcije iznad određenog iznosa kako bi se izbjegla upotreba tih sredstava za podle aktivnosti. Blockchain tehnologija sada je dovoljno napredna da organizacije mogu programirati transakcije kako bi ostale povjerljive određenim stranama u mreži i još uvijek mogu biti revidirane za regulatore. ConsenSys trenutno razvija pilot koji prikazuje kako se mogu programirati razine privatnosti i dozvola ovisno o potrebama klijenta.

U nekim zemljama u kojima je utaja poreza sve veća, CBDC na malo mogao bi potaknuti građane da otkriju svoje transakcije i plaćaju porez u stvarnom vremenu. Programibilni pametni ugovori na blockchain mrežama pomažu automatizirati otkrivanje i usklađivanje na način koji je prije bio nemoguć.

U drugim zemljama, posjedovanje digitalne i nepromjenjive knjige koja sadrži cjelovit revizijski trag moglo bi omogućiti korisnicima da prate svoje novčane tokove, a da ne moraju čekati da knjigovođa ažurira knjigu ili izvrši usklađivanje banaka. Doznake su također trenutno vrlo skupe i sklone kašnjenju, zbog čega postoje mnoge fintech tvrtke koje rade na ovom prostoru kako bi riješile tu bolnu točku.

Središnje banke svijeta trebale bi se okupiti kako bi definirale standarde CBDC-a tako da će u budućnosti ove digitalne valute međusobno funkcionirati i olakšati prijenos sredstava iz jedne u drugu zemlju u realnom vremenu, bez poteškoća..

Kako digitalna plaćanja mogu zaštititi građane

U ovo vrijeme pandemije ne bismo trebali tražiti od ljudi da stanu u red, bez socijalnog udaljavanja, da čekaju svoju socijalnu potporu ili mirovinske fondove. Ako ekonomska kriza zahtijeva da vlada financijski podupire svoje građane u obliku helikopterskog novca (novac koji vlada polaže na račune građana), građani ne bi trebali čekati da vladini izdani čekovi stignu na poštansko mjesto, koje tada moraju biti položeni na bankovni račun kada to dozvoljava radno vrijeme banaka. Blockchain tehnologija omogućuje ta plaćanja elektroničkim putem u stvarnom vremenu, izravno u e-novčanik građana. Nema više čekanja ili stajanja u redu ili hodanja do banke ili pošte koje će plaćati vlada. Nitko nikada ne bi trebao posjetiti poslovnicu banke od cigli i maltera i čekati da ga posluže.

U mnogim zemljama ovisnost o gotovini vrši neprimjeren pritisak na građane koji nemaju druge mogućnosti nego riskirati nošenje novca i opljačkati ih. A da se ne spominje niz drugih prijetnji koje se tiču ​​upotrebe gotovine, poput bombaških napada i otmica bankomata. Neke tvrtke moraju prenijeti gotovinu s raznih skladišta trgovcu kako bi zaštitile svoje posjede. Te prijetnje trebale bi motivirati središnje banke na potpuno elektroničku obradu i smanjiti ovisnost građana o gotovini. 

Tehnologija je tu da zaštiti građane u upravljanju novcem. Izuzetno programibilni i interoperabilni blok lanci poput Ethereuma mogu se prilagoditi različitim potrebama financijskih institucija i građana u različitim državama, a istovremeno ispunjavaju globalne standarde koji osiguravaju kompatibilnost CBDC rješenja različitih zemalja.

Hoće li središnje banke reći nešto o budućnosti novca?

Središnje banke imaju priliku ići u korak s tehnološkim promjenama i omogućiti ovaj razvoj prema budućnosti novca. Uz COVID-19 i rizik da bi novčanice mogle biti zaražene, rješenja za digitalno plaćanje postaju sve važnija i ono što građani žele. Milenijce i mlađe generacije privući će samo digitalna rješenja koja su transparentna, nepromjenjiva, u stvarnom vremenu, niska cijena, pod njihovom kontrolom, dostupna 24/7/365 i interoperabilna s drugim digitalnim financijskim instrumentima poput kriptovaluta, sigurnosnih tokena i uslužnih tokena.

Izazivam središnje banke da se oslobode straha. Kad pomislim na središnje banke, komercijalne banke i sustav razgraničenog bankarstva koji trenutno imamo u radu, podsjećam se na staru izreku: „da ono što vas je u prošlosti učinilo uspješnim neće vam donijeti uspjeh u budućnosti. ” Sada je vrijeme da središnje banke prihvate inovacije kako bi mogle utjecati na budućnost novca. Ako ih konzervativna priroda središnjih banaka sprječava u ovom skoku naprijed, radimo s privatnim izdavačima kovanica, pravilno reguliranim, koji su spremni i sposobni pružiti funkcionalnost koju svijet treba i želi.

Želite saznati više o digitalnoj valuti središnje banke?

Pogledajte naš webinar na zahtjev o CBDC-u, stablecoinima i budućnosti novca. Pogledajte CBDCIndustry InsightPaymentsNewsletterPretplatite se na naš bilten za najnovije vijesti o Ethereumu, rješenja za poduzeća, resurse za programere i još mnogo toga. Adresa e-pošte Ekskluzivni sadržajCjelovit vodič za Blockchain poslovne mrežeVodič

Cjelovit vodič za Blockchain poslovne mreže

Uvod u tokenizacijuWebinar

Uvod u tokenizaciju

Budućnost financija Digitalna imovina i DeFiWebinar

Budućnost financija: digitalna imovina i DeFi

Što je Enterprise EthereumWebinar

Što je Enterprise Ethereum?

Središnje banke i budućnost novcaBijeli papir

Središnje banke i budućnost novca

Komgo Blockchain za robne trgovinske financijeSlučaj Stud

Komgo: Blockchain za financiranje robne trgovine

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map