Važnost blockchaina u industriji osiguranja

U današnje vrijeme sama složenost industrije osiguranja stvara vidljive praznine koje se lako mogu iskoristiti. Međutim, sposobnost blockchaina da nudi transparentnost, visoku sigurnost i nepromjenjivost mijenja krajolik. Pogledajmo kako blockchain može postati remetilačka sila u industriji osiguranja.

U Sjedinjenim Državama osiguranje igra ključnu ulogu, posebno u ekonomskom sektoru i dobrobiti obitelji i pojedinaca. U SAD-u i u drugim dijelovima svijeta različite su vrste osiguranja također ključni kotačići. Svake godine ovaj je sektor odgovoran za milijarde dolara prihoda.

Međutim, nisu uvijek sunčeve zrake i duge kada je riječ o industriji osiguranja. U stvarnosti, većina osiguravajućih društava zaostaje kad se ostatak svijeta penje prema novoj eri. Lažne aktivnosti, skupe premije uzimaju danak na popularnosti ove industrije.

Ali, blockchain ovdje može izmijeniti scenarij. S blockchainom, predviđa se da će industrija osiguranja narasti sa 64,5 na 1,39 milijardi do 2023. Dakle, umjesto da blockchain promatra kao neprijatelja, industrija osiguranja može iskoristiti remetilačku prirodu ove tehnologije kako bi povratila svoju slavu.

Dakle, u ovom ću se vodiču uglavnom usredotočiti na to kako blockchain može poremetiti ovu industriju i zašto biste trebali implementirati blockchain u osiguranje.

Upišite se sada:Besplatni tečaj iz osnova blockchaina

Blockchain u osiguranju: koja su glavna pitanja sektora osiguranja?

Industrija osiguranja sigurno nije savršena. Dakle, ako ostvarite karijeru u ovom sektoru, primijetit ćete kako su tradicionalni procesi osiguranja puni rupa i sigurnosnih problema. Pogledajmo s kakvim se problemima ovaj sektor trenutno bavi.

Ograničeni rast tržišta

Rast tržišta tijekom proteklog desetljeća nije bio tako sjajan za industriju osiguranja. U stvarnosti je 2006. stopa rasta bila 12,5%, ali se lagano smanjivala na 1% u 2010. Iako se oporavio, ipak je prilično nizak.

U stvarnosti je ovaj rast nešto malo veći od globalnog BDP-a, ali treba se promijeniti. Agenti moraju biti pametniji u pogledu svojih strategija i ne mogu taj rast uzimati zdravo za gotovo, jer u svakom trenutku može pasti. Također, budući da gospodarstvo zaostaje, nema mnogo tvrtki ili pojedinaca novca koji mogu potrošiti na osiguranje.

Neučinkovita razmjena podataka

Tužna je stvarnost da su podaci razmijenjeni u svim elementima industrije osiguranja puni pogrešaka. Kako se sektor previše oslanja na dokumente na papiru, puno je pogrešaka koje je napravio čovjek. Također, mnogo puta pogrešne strane mogu samo mijenjati sadržaj dokumenata kako bi varale sustav.


Stoga, u mnogim slučajevima, ljudi završe s pogrešnim informacijama, što dovodi do kašnjenja u njihovim zahtjevima za osiguranje. Štoviše, tvrtke se čak moraju nositi s lažnim podacima o novim klijentima. Sve u svemu, ovo skupa nanosi mnogo gubitaka u sektoru. Ako se tako nastavi, ovaj će sektor polako početi odumirati.

Povećavanje lažnih zahtjeva

Ovo je jedno od najvažnijih pitanja s kojima se industrija osiguranja trenutno bavi. Ne možete ni zamisliti koliko će ljudi ići samo po novac od osiguranja. Jedna od najčešćih su lažne tvrdnje o nesreći kada stranka tvrdi da je u nesreći, ali to se nikada nije dogodilo. Također, stranka čak može sama prirediti nesreću.

U stvarnosti, ova vrsta prijevarnih pokušaja pokušava iskoristiti prirodu ugovora o osiguranju i većinu vremena se izvlači iz toga. Ne postoji odgovarajući postupak otkrivanja; tvrtka je dužna platiti zabavu.

Međutim, to također ide u oba smjera. Puno je i prevara s osiguranjem gdje je tvrtka počinitelj. U stvarnosti, sustav nije transparentan, tako da tvrtke mogu prevariti ljude da se osiguraju, ali ostavljajući puno rupa koje ih sprečavaju da ikad povrate novac.

Loše rukovanje podacima

Sljedeće je glavno pitanje rukovanje podacima u industriji osiguranja. U stvarnosti, većina osiguravajućih društava nije opremljena za učinkovito rukovanje tako osjetljivim podacima. Kao rezultat toga, postoji mnogo krađa podataka i problema s krađom identiteta.

U većini slučajeva, KYC protokoli prikupljaju osjetljive podatke o svojim kupcima i bez odgovarajućeg nadzora ili sigurnosti podaci se kradu.

To je ozbiljno pitanje, a s porastom internetskih kriminala, to neće uskoro nestati. Stoga, bez postavljanja odgovarajućeg mrežnog kanala, tvrtke ne mogu ponuditi zaštitu za prikupljanje podataka.

Zastarjela tehnološka infrastruktura

Industrija radi na zastarjelom ili naslijeđenom mrežnom sustavu. Nadalje, ova vrsta infrastrukture definitivno nije sposobna nositi se s povećanim opterećenjem s velikim učinkom. Većinom koči rast osiguravatelja.

Štoviše, također ne može ponuditi regulirane operativne troškove, zadovoljavanje zadovoljstva kupaca i poslovne zahtjeve. Svijet ide dalje i postaje sve ovisniji o naprednim tehnologijama. U ovom će scenariju uporaba naslijeđenih mreža utjecati samo negativno.

Bez odgovarajućih sigurnosnih kopija i sigurnosnih protokola, tvrtke ne mogu pratiti zahtjeve kupaca.

Rastući troškovi poslovanja

To je izravno povezano s korištenjem naslijeđenih mreža. U stvarnosti, dok industrija osiguranja i dalje koristi zastarjelu tehnologiju, potrebno im je više resursa kako bi sve obavili. Stoga završavaju s složenijim naravi poslovnog modela, koji spaja vrijeme, novac i resurse. Također, ove tvrtke također moraju ažurirati i surađivati ​​s vladinim agencijama.

Trošenje toliko novca samo na ljudske resurse dovodi do pogrešaka i sporog rezultata. Dakle, najbolji način, u ovom slučaju, je početi koristiti tehnologije koje mogu preuzeti teret i obaviti stvari na čist i učinkovit način.

Previše regulacije

S vremenom se s industrijom osiguranja sve teže nositi. U mnogim slučajevima velike tvrtke teško dobivaju osiguranje zbog svih propisa koji su na snazi. U stvarnosti, ako propisi otežavaju povezivanje s kupcima, zašto bi onda tvrtke ostale u skladu s propisima?

Očito će vam trebati propisi u prostoru osiguranja da biste vodili industriju. Ali nametanje previše propisa može ići u oba smjera. U svakom slučaju, ako propisi počnu zahtijevati previše kapitala, tada će tvrtke riskirati u inozemstvu.

Također, zapravo nije najbolja praksa za privlačenje posla.

Troma inspekcija osiguranja

Sljedeće je pitanje spor i glomazan proces inspekcijskog osiguranja. Postoje inspektori koji provjeravaju je li zahtjev autentičan ili nije u slučaju bilo kakvog zahtjeva za osiguranjem. Ali cjelokupni je proces doista spor. U mnogim slučajevima može vam trebati i mjesec dana da u potpunosti pregledate i revidirate situaciju.

To ne samo da smanjuje razinu zadovoljstva kupaca, već i tvrtka znatno zaostaje. Štoviše, zbog ljudskih pogrešaka, inspekcija mnogo puta rezultira neuspjehom, a kupac mora zatražiti ponovnu procjenu. Nažalost, bez uspostavljenih odgovarajućih kanala, ovo će pitanje i dalje trajati.

Spori postupak zahtjeva za osiguranjem

Previše je koraka za pogreške u zahtjevu za osiguranje. Prije svega, započinje ispunjavanjem puno papira, dolaskom u red i njihovim podnošenjem. Tada će ga tvrtka pregledati i započeti postupak inspekcije. No, većinom vremena osiguravajućim društvima nedostaje radne snage ili automatiziranih procesa da bi išli u korak sa neodoljivim zahtjevima kupaca.

Kao rezultat, može vam trebati puno vremena da dođete do zahtjeva, a zatim dodijelite ljudske resurse koji će vam pomoći. U većini slučajeva potrošači trebaju i emocionalni danak kada pokušavaju doći do osiguranog novca nakon što su izgubili jednog od najmilijih.

Želite li znati više o utjecaju blockchaina u industriji osiguranja? Pogledajte naš vodič o blockchainu za slučajeve i programe osiguranja!

Ključni slučajevi upotrebe blockchaina u osiguranju

blockchain u infografikama osiguranja

Blockchain u osiguranju dolazi s vlastitim nizom pogodnosti. Iako je ova tehnologija još uvijek u ranoj fazi razvoja, već može riješiti mnoga pitanja osiguranja. Da vidimo što su to –

Otkrivanje lažnih zahtjeva

Kao što znate, lažne tvrdnje već dugo muče industriju. Pa, nije da osiguravatelji ne čine ništa kako bi zaustavili prijevaru. U borbi se koriste s naprednim tehnologijama, ali nažalost, to uopće nije pomoć.

Ipak, nekako postotak samo raste. U stvarnosti se većina tih prijevara događa u zdravstvenim / životnim osiguranjima. I druge vrste osiguranja imaju problema s prijevarama, ali ove dvije vrste imaju najveći postotak.

Točnije, blockchain u životnom osiguranju ili zdravstvenom osiguranju može pomoći u smanjivanju lažnih zahtjeva. Kako blockchain prati sve informacije, a korumpirana strana ne ostavlja nikakve probleme, pomaže u otkrivanju bilo kakvih lažnih zahtjeva.

Dakle, možete koristiti blockchain za svoju tvrtku kako biste smanjili drastičnu količinu prijevara.

Olakšavanje zahtjeva i procesa donošenja politika

Pa, sektor osiguranja je primarni primjer kako se događaju neučinkovitosti i pogreške tijekom procesa polaganja prava i potraživanja. U stvarnosti to može znatno povećati troškove, što postaje smetnja za kupca i tvrtku.

Samo je pitanje vremena kada će se ljudski posrednici morati prilagoditi ili zamijeniti tehnologijama koje ne čine sve ove pogreške. Stoga blockchain može pomoći u tom pogledu. Korištenjem značajki pametnog ugovora može brzo pregledati skup pravila prije nego što isplati ili odbije zahtjev. Učinkovitije je i štedi vrijeme za obje strane.

Naročito blockchain u zdravstvenom osiguranju može pomoći u pojednostavljivanju procesa, pomažući pacijentima što je brže moguće.

Pojednostavljivanje rutinskih inspekcija

Osiguravajuća društva moraju svakodnevno pregledavati različite aspekte poput dokumenata, imovine i imovine kako bi išla u korak s postupkom potraživanja. Također, bez odgovarajuće istrage, lažne aktivnosti počinju brzo rasti. Međutim, u ovoj industriji osiguranja užasno nema dovoljno osoblja. U stvarnosti industrija nije sposobna za pojednostavljivanje postupka inspekcije, a često puta čine i razne pogreške.

Stoga je logično započeti korištenje blockchaina u zdravstvenom osiguranju ili bilo kojoj drugoj vrsti osiguranja kako biste pravilno pojednostavili rutinske postupke pregleda. Dakle, ako se nečiji podaci čuvaju u bazi podataka i oni se ažuriraju svaki put kad dođe do promjene, puno je lakše pratiti napredak, zar ne?

Na taj način blockchain može uistinu pomoći.

Upišite se sada: Certified Enterprise Blockchain Professional (CEBP) tečaj

Sprječavanje cyber rizika

Ovo je još jedna od blagodati blockchaina u osiguranju. U stvarnosti se industrija još uvijek previše oslanja na tehnologije stare generacije. Zbog toga ne mogu uzvratiti niti jedan cyber napad kad im je to zaista potrebno, jer za to nemaju odgovarajuće alate. U stvarnosti, krađa podataka i krađa informacija mogu koštati tvrtke da isplate milijarde i milijarde dolara.

Međutim, s blockchainom u kombinaciji, sprječavanje kibernetičkih rizika zaista je jednostavno. Nadalje, blockchain može ponuditi vrhunsku tehnologiju potrebnu za zaustavljanje cyber napada. Blockchain je već dokazao da može ponuditi bolju sigurnost, a može spriječiti i puno cyber napada.

Osiguranje na zahtjev

Osiguranje na zahtjev trenutno je nova vrsta opcije koja dobiva zamah kakav zaslužuje. Ovdje korisnici mogu dobiti osiguranje izravno sa svojih mobilnih uređaja ili čak računala kad god im zatreba. Iako je već na snazi, virtualno iskustvo može se značajno poboljšati ako tvrtke počnu koristiti blockchain.

Znakovito je da blockchain u zdravstvenom osiguranju može pomoći učinkovitijoj automatizaciji cijelog procesa. Na primjer, tvrtke mogu sastaviti pametne ugovore s osnovnim pravilima umjesto svojih izvornih obrazaca na papiru. Korisnici mogu izravno pristupiti pametnim ugovorima, proći sve što je potrebno, a zatim odabrati onaj koji im treba.

Trebat će vam samo nekoliko minuta u najboljem slučaju!

Praćenje imovine u stvarnom vremenu

Osiguravajuća društva imaju puno premija u vezi s osiguranjem imovine i nezgoda. Međutim, ovo je malo teže pratiti ili upravljati njima. Međutim, prikupljanje svih podataka o svojstvima, imovini ili pojedincima dugotrajan je i skup postupak.

No s blockchainom u kombinaciji, oni mogu pratiti imovinu u stvarnom vremenu kako bi vidjeli promjene u vlasništvu, uvjetima ili bilo kojim drugim standardima koje trebaju održavati. Štoviše, kako su sve informacije na blockchainu provjerene, to štedi puno vremena i novca za tvrtke.

Pogotovo, blockchain u životnom osiguranju može pratiti sve obveze i brže usmjeriti postupak osiguranja.

Blockchain tehnologija jedinstvena je tehnologija koja svoju korisnost može ponuditi gotovo svakoj industriji. Pogledajte naš popis više od 20 slučajeva upotrebe blockchain tehnologije!

Pružanje dinamičkih cijena

Ovo je novo shvaćanje osiguranja, jer tvrtke pokušavaju predvidjeti čimbenike koji mijenjaju ponašanje potrošača prema osiguranju. Na primjer, samo ako statično rezervirano mjesto bude stalno na mjestu, čak i kad je ekonomija strašno, natjerat će ljude da ne idu na osiguranje.

Dakle, socijalni i ekonomski čimbenici igraju veliku ulogu u definiranju cijena ovih polica osiguranja. To je jedna od blagodati blockchaina u osiguranju, jer u svakom trenutku može predvidjeti promjene ponašanja potrošača i tržišnu vrijednost.

Dakle, osiguravajuća društva mogu iskoristiti podatke i unijeti promjene u svoje cijene na temelju stvarnog scenarija.

Smanjenje KYC troškova

Pa, kupac neće nastaviti uzimati osiguranje od jedne osiguravajuće kuće. Obično vole uzeti svoje mogućnosti i odabrati najbolje iz različitih tvrtki. Međutim, svaki put kada moraju proći iste KYC postupke, što im oduzima puno vremena.

Kako su informacije iste u svakoj organizaciji, učinkovitije je samo ako mogu međusobno razmjenjivati ​​podatke s jednog izvora na drugi. Dakle, ako je uspostavljena interoperabilnost, potrošač će podatke trebati ispuniti samo jednom, a zatim ih koristiti za sve ostale tvrtke.

U stvarnosti štedi puno troškova i od tvrtki.

Pružanje modela peer-to-peer osiguranja

Ovo je druga vrsta modela i mnogo je učinkovitiji s ugrađenim blockchainom. U stvarnosti, ovdje članovi mogu udružiti svoj novac i zadržati premije za sebe umjesto osiguravatelja. Članovi obično mogu udružiti sva svoja sredstva u jedan digitalni novčanik, a zatim taj novac uložiti u sektor osiguranja.

Ako netko podnese zahtjev, tada se ulaganje potroši, a ako nitko ne podnese zahtjev, sva sredstva se vraćaju. Štoviše, već postoji mnogo aplikacija, posebno u prostoru Defi u tu svrhu.

Ovo je još jedna od konkretnih blagodati blockchaina u osiguranju.

Zanima vas DeFi? Pogledajte naš krajnji sveobuhvatni vodič o decentraliziranoj tehnologiji financiranja da biste saznali više o tome.

Razne tvrtke koje koriste blockchain u industriji osiguranja

Mnoge tvrtke iz stvarnog svijeta ulažu puno novca u blockchain u projekte osiguranja. Provjerimo odmah neke od njih.

AIA grupa

AIA Group radi na raznim blockchain projektima osiguranja, a jedan od njih je i za rješenja za bankovno osiguranje. Ovdje rade s drugim partnerskim bankama kako bi uživo međusobno dijelili dokumentaciju.

MetLife

Metlife trenutno radi za sektor zdravstvenog osiguranja. Štoviše, njihova projektna tvrtka LumenLab stoji iza projekta. U stvarnosti nude sredstva osiguranja za preminule voljene osobe, a također može utvrditi jesu li za početak imali životno osiguranje.

Razborit financijski

To je jedan od najvećih blockchain projekata osiguranja koji će uskoro promijeniti scenarij. U stvarnosti, Prudential Financial želi iskoristiti ovu tehnologiju kako bi se riješio prijevarnih aktivnosti, ponudio bolje korisničko iskustvo i obrađivao dokumentaciju. Štoviše, može pratiti i napredak ugovora.

AIG

Surađujući s International Business Machines Corp, American International Group radi na rješenju za razvoj pametne platforme osiguranja. Stoga je ova platforma savršeno opremljena za rješavanje međunarodnih pitanja osiguranja.

Aegon

Aegon također radi na jednom od projekata blockchain osiguranja. U stvarnosti sudjeluju u inicijativi B3i koja koristi Cordu kako bi iskoristila blockchain u svrhe osiguranja. Nadalje, ovaj je projekt sposoban nositi se s opterećenjem postupka reosiguranja i osiguranja.

AXA

AXA predstavlja jednu od najistaknutijih blockchain aplikacija u osiguranju. Predstavljaju Fizzyjevu aplikaciju koja će vam pomoći da dobijete automatizirano i osigurano osiguranje za vaše kašnjene letove. Dakle, ova tvrtka uglavnom nudi osiguranje koje pokriva zrakoplovni sektor.

Allianz SE

Div osiguranja Allianz SE radi na rješenju koje će olakšati međunarodna plaćanja osiguranja za sve njihove korporativne kupce. U svakom slučaju, sustav je trenutno tokeniziran i oni nude ove tokene za plaćanje šteta iz osiguranja.

Assicurazioni Generali

Generali je također još jedna velika tvrtka koja sa Accentureom surađuje u industriji osiguranja. U stvarnosti razvijaju rješenje koje će ponuditi postupak reosiguranja za usluge vlastitog osiguranja. Štoviše, s dosadašnjim napretkom ovo će postati jedna od najboljih blockchain aplikacija u sektoru osiguranja.

Zurich

Zürich surađuje s tvrtkom Accenture kako bi donio rješenje koje će upravljati jamstvenim obveznicama. Te su obveznice obično potrebne kako bi se zajamčilo izvođenje u određenim poslovnim transakcijama. Dakle, ovo je izuzetno važno za tržišta osiguranja.

Sloboda uzajamno

Liberty Mutual također radi na različitim vrstama blockchain aplikacija u sektoru osiguranja. Trenutno imaju rješenje za povećanje učinkovitosti između upravljanja podacima cedentima i reosiguravateljima.

Čitaj više: Popis 50 najboljih tvrtki koje koriste tehnologiju Blockchain

Predvidljivi izazovi

Natjecateljski krajolik

Pa, blockchain je nova tehnologija i polako dobiva na snazi ​​tijekom godina. Dakle, svako natjecanje na tržištu osiguranja nadmetat će se za novo područje. Mnoge tvrtke već ulažu u blockchain i strahuju da bi poduzeća mogla uzeti svu slavu.

Dakle, u tom smislu startupi neće imati izbora nego ulagati u skupa blockchain rješenja. Ali ako ta rješenja ne rade dovoljno dobro, mogu čak i bankrotirati. Dakle, vidite, što više tvrtka pokuša integrirati blockchain, tržište će postati konkurentnije.

Održavanje i upravljanje

Ovo je jedno od ograničenja blockchaina u osiguranju. U stvarnosti, blockchain ne dolazi sa uspostavljenim sustavom upravljanja. U prirodi je decentraliziran i distribuiran, tako da nema potrebe za sustavom upravljanja. Ali poduzeća ne mogu raditi bez ikakvih modela upravljanja.

Njihovi poslovni procesi ili modeli ne mogu funkcionirati na taj način. Štoviše, održavanje blockchaina također je velika briga jer će tvrtke trebati stručnjake za održavanje ove nove tehnologije. Stoga ne postoji način da se zaobiđu oba ova parametra, a da se i dalje koristi tehnologija.

Nedostatak zakonskih propisa

Još jedno od glavnih ograničenja blockchaina u osiguranju je nedostatak propisa. Točnije, pravni pojmovi. Pa, čitav koncept osiguranja vrti se oko zakonskog okruženja. Bez odgovarajućih propisa ili zakona, sustav ne može funkcionirati. Na primjer, potrošači i tvrtke trebaju mogućnost traženja pomoći od sudova i odvjetnika.

Kako mogu riješiti problem u bilo kojoj vrsti spora ako ne postoji koncept zakona ili propisa? Ali blockchain ne nudi takvu vrstu značajki. Dakle, ovo je također ogroman izazov koji sektor mora prevladati.

Niska skalabilnost

Vjerujem da je ovo jedno od krajnjih ograničenja blockchaina u osiguranju. U stvarnosti, blockchain je još uvijek u ranim fazama razvoja. Iako je trenutno u većini slučajeva dostupno mnogo rješenja, oni se ne mogu riješiti problema skalabilnosti.

Dakle, kada u mreži ima previše sudionika, performanse te mreže drastično će pasti. To će dovesti do sporijeg rezultata i transakcija. Očito, niti jedna tvrtka to ne želi. Ali trenutno nema puno mogućnosti za odabir. Dakle, ako blockchain želi dobiti globalno priznanje, mora zauvijek riješiti problem skalabilnosti.

Da biste implementirali rješenja temeljena na blockchain tehnologiji, morate razumjeti osnovne izazove. Saznajte više s našeg popisa top 10 izazova za implementaciju blockchaina u poduzeću.

Završna bilješka

Blockchain u osiguranju može otvoriti područje novih mogućnosti i inovacija. Ovaj je sektor zaostao u utrci ekonomske stabilnosti. Dakle, sada je krajnje vrijeme da ovaj sektor prihvati značajke ove tehnologije.

Jednom kada tvrtke počnu implementirati blockchain u osiguranje, polako će mijenjati scenarij iz goreg u bolji. Ako ste željni daljnjeg učenja o blockchain tehnologiji ili želite započeti rad na projektu, predložit ćemo vam da provjerite naš besplatni tečaj blockchaina.

Zašto čekati? Poduzmite inicijativu i zaronite u područje kreativnosti sada!

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map