Kako djeluju decentralizirane financije?

DeFi, poznat i kao decentralizirano financiranje, jedan je od najbrže rastućih sektora unutar blockchain industrije. S jedne strane, kriptovalute nam daju alternativu korištenju novca podržanog od države. S druge strane, decentralizirane financije stvaraju nove financijske instrumente kojima nisu potrebne centralizirane institucije. Ali kako funkcioniraju decentralizirane financije? Otkrijmo odmah!

Iako je u usporedbi s globalnom ekonomijom, čitav spektar DeFi-a još uvijek malen, no ipak bilježimo brzi rast u 2020. U siječnju 2019. vrijednost DeFi gospodarstva zaključana je u iznosu od 278,75 milijuna USD. Međutim, do siječnja 2020. to se povećalo na 676,24 milijuna USD. Štoviše, dosegao je milijardu dolara do lipnja 2020. i nastavio rasti u srpnju, popevši se na 3,95 milijardi dolara. Sada, u listopadu, doseže 11,2 milijarde dolara, što je ogromna vrijednost.

Ovaj rast pokazuje koliko će DeFi postati masivan, a iako je to još uvijek mali sektor, mnoga su poduzeća vrlo zainteresirana za njega. Ali ipak, mnogi nisu sasvim upoznati s tim što je DeFi ili kako funkcioniraju decentralizirane financije.

Objasnit ću vam kako decentralizirane financije mogu funkcionirati u našem centraliziranom gospodarstvu i što biste od toga trebali očekivati. Početnici mogu koristiti ovaj vodič kako bi razumjeli više o decentraliziranom financijskom ekosustavu.

Upišite se sada: Uvod u tečaj DeFi

Kako djeluju decentralizirane financije?

Prije nego što objasnim postupak funkcioniranja decentraliziranih financija, provjerimo neke važne značajke ove tehnologije. U stvarnosti, decentralizirano financiranje koristi javne blockchaine umjesto privatnih ili federalnih.

Dakle, više ili manje, ove aplikacije repliciraju značajke ili radni proces javnih blockchaina.

U osnovi, u DeFi blockchainu vidjet ćete sustav glavne knjige koji će pratiti sve različite vrste razmjene podataka koje se događaju na mreži. Zapravo su ove razmjene podataka ‘transakcije’ u blockchain mreži. Nakon što se provjere, dodaju se u knjigu i nazivaju blokom.

DeFi aplikacije koriste drugačiju vrstu distribuirane mreže kako bi bile sigurne da su sve transakcije u sustavu na mjestu i samo unutar ravnopravnih računa. Nadalje, nakon što mreža provjeri blockchain i doda ga u knjigu, nijedan drugi vršnjak to ne može promijeniti ili izbrisati.

Proces rada

DeFi blockchain osigurava da je postupak osiguran pomoću “ključeva”. U ovoj tehnologiji, kada ćete upotrijebiti skup šifriranih ključeva, dobit ćete jedinstvenu identifikaciju kojoj nitko ne može pristupiti. Ovaj par ključeva obično uključuje javni i privatni ključ.

U stvarnosti, ovaj postupak korištenja parova ključeva za šifriranje podataka naziva se “asimetrična kriptografija” i vrlo je popularan u blockchain prostoru.

U osnovi, ovdje drugi vršnjaci mogu vidjeti ili koristiti vaš javni ključ da bi vas pronašli u sustavu. S druge strane, koristeći svoj privatni ključ, možete autorizirati svoje transakcije ili bilo koju vrstu radnje. Dakle, trebat će vam privatni ključ za obavljanje određenih radnji na blockchain mreži DeFi.


Iako neke aplikacije za decentralizirano financiranje funkcioniraju drugačije gdje možete izvoditi radnje s KYC protokolima.

Kako su u pitanju kriptovalute, tako će vaš javni ključ vjerojatnije raditi kao vaš digitalni novčanik. Dakle, koristeći svoj privatni ključ, možete kupiti, prodati ili čak poslati kriptovalute. Zbog toga ga zaista morate čuvati.

Dakle, za slanje transakcije morat ćete je autorizirati svojim privatnim ključem. Jednom kada to napravite, sustav će stvoriti blok koji predstavlja transakciju i obavijestiti sustav da ga drugi provjere. Nakon toga, kada drugi potvrde da je to valjani zahtjev, izvršit će vaš zahtjev za transakcijom i dodati blok u knjigu.

Nadalje, sav blok dobiva jedinstveni ID i vremenski okvir koji sprečava bilo kakvu zlonamjernu aktivnost.

U DeFi-u ćete dobiti pseudo-anonimne adrese. Dakle, u osnovi nitko ne može vidjeti vaše ime, ali može vidjeti vašu adresu koja će sadržavati slučajne brojeve i slova.

Također pročitajte: Decentralizirana tehnologija financija – sveobuhvatan vodič

Koliko su sigurne decentralizirane financije?

Pa, DeFi aplikacije nisu potpuno sigurne. U stvarnosti, niti jedan sustav ne može vam pružiti 100% sigurnost. Međutim, DeFi osigurava da nudi daleko napredniji sigurnosni sustav u usporedbi s tradicionalnim monetarnim sustavima.

U stvarnosti je hakiranje ovih aplikacija vrlo teško i prilično je nezgodno. Kako se sustav distribuira, cyber kriminalci moraju hakirati svaki pojedini uređaj pomoću aplikacije. To oduzima puno resursa i, na kraju, nije vrijedno truda.

No postoje rizici ako se aplikacija DeFi uvede s osnovnom programskom pogreškom ili rupom. Samo za ovu vrstu rizika, mnogi nisu sigurni je li dobra ideja koristiti DeFi umjesto CeFi.

U svakom slučaju, kao i bilo koja tehnologija, DeFi je tek započeo putovanje i još ga čeka dug put. Ali ako usporedimo DeFi i CeFi, DeFi će sigurno odnijeti pobjedu čak i uz sve nedostatke.

Ključni elementi ekosustava DeFi i kako oni funkcioniraju

Prođimo kroz ključne elemente DeFi-ja kako bismo saznali kako svaki od njih zajedno djeluje u stvaranju ekosustava. U stvarnosti svaki pojedini element dolazi sa svojim udjelom svojstava. Dakle, potrebno je razumjeti kako ove funkcije funkcioniraju.

U osnovi, u samoj srži vidjet ćete pet elemenata –

  • Otvoreni standardi glavne knjige
  • Stablecoins
  • Pametni ugovori
  • Tržišta i burze
  • Platforme za upravljanje imovinom i osiguranje

Otvoreni standardi glavne knjige

Većina decentraliziranih financijskih tvrtki koristi otvorene knjige kada razvijaju novu vrstu DeFi aplikacije. To osigurava interoperabilnost ovih aplikacija. Dakle, bez korištenja zajedničkih standarda, decentralizirani programi neće biti međusobno kompatibilni.

Sljedeća je sjajna činjenica da, bez standarda otvorenog koda, tvrtke ne mogu koristiti i zajedničke standarde. Međutim, kako se većina aplikacija temelji na Ethereumu, očito je da će te aplikacije imati slične standarde.

Također, ovi standardi pomažu kreditnim platformama da ponude veću fleksibilnost kada je riječ o digitalnoj imovini.

Također, upotreba javnih blockchaina dolazi sa svojim vlastitim nizom pogodnosti kao što su –

  • Mreža bez dozvole
  • Interoperabilnost
  • Transparentnost
  • Nepromjenljivost
  • Brže transakcije

Pametni ugovori

Pametni ugovori ključni su dio ekosustava DeFi. U stvarnosti, pametni ugovori pomažu automatizirati proces decentraliziranih financija. Pametni ugovori mogu automatizirati bilo što, od posuđivanja i pozajmljivanja do potraživanja od osiguranja.

Gotovo svaka pojedinačna aplikacija DeFi koristi pametne ugovore kako bi olakšala svoje značajke. Štoviše, najbolji dio je taj što pametni ugovori ne trebaju posrednika, tako da nema posredničkih naknada. Korištenje pametnih ugovora lakše je, brže i sigurnije u usporedbi s tradicionalnim ugovorima.

No, u DeFi-u postoje i rizici kada koriste pametne ugovore za olakšavanje radnji.

Ako se pitate o glavnim rizicima u DeFi-ju i kako možete njima upravljati, pogledajte naš vodič Rizici u DeFi-u.

Stablecoins

Sljedeći temeljni element DeFi-a su stabilan novac. Decentralizirane financijske tvrtke pokušavaju povećati upotrebu stablecoina umjesto kriptovaluta. Tipične kripto-datoteke obično su prilično nestabilne i njihova upotreba u DeFi-u može disbalansirati prirodu financijskog sustava.

U svakom slučaju, stabilni kovanci zapravo su vezani uz stvarne valute ili imovinu. U stvarnosti, ovaj proces čini ga stabilnijim u usporedbi s tipičnim kriptos. U svakom slučaju, oni su dizajnirani da ostanu stabilni iako se cijene kriptoza stalno mijenjaju.

Praktično postoje četiri vrste stabilnog novca. Ovi su –

  • Fiat-Kolateralizirano
  • Kripto-kolateralizirano
  • Robna kolateralizacija
  • Nekolateralizirano
Fiat-Kolateralizirano

Oni su uglavnom vezani za fiat novac, kao što je USD. U stvarnosti, ovi su popularniji u DeFi prostoru u usporedbi s drugim stabilkoincima. Također, uglavnom su vezani kao omjer 1: 1 prema fiat valuti kako bi je učinili stabilnijom i manje nestabilnom.

Stoga ćete morati primijeniti bolje propise kako biste ga učinili popularnijim od fiat novca. Problem je u fiat currecny leđima, tako da su donekle centralizirani. Dakle, primarna značajka DeFi-a izravno se kosi s ovim elementom.

Kripto-kolateralizirano

Ti su stabilanci povezani s kriptovalutom. Međutim, možda mislite da će ovo povećati volatilnost, umjesto da je smanji. Ali ovi stabilni kovanci nisu vezani u omjeru 1: 1 poput fiatkolateraliziranih stabilkointa.

Da bi se smanjila hlapljiva priroda, one su često prekomjerno kolateralizirane. Dakle, kada se cijene promijene, stablecoin može apsorbirati fluktuacije. Također, ovi stabilni kovanci su decentraliziraniji jer su podržani kriptoima. Dakle, nepovjerenje, transparentnost i sigurnost također ostaju ovdje.

Robna kolateralizacija

Robno kolateralizirana vrsta je stabilnih valuta iza kojih stoje robe poput zlata ili srebra. Pretpostavljam da je najčešća roba zlato. Ali možete pronaći stabilne kovanice potpomognute nekretninama, uljem ili čak drugim plemenitim metalima.

Dakle, vlasnici ovih stabilnih kovanica zapravo će imati opipljivu imovinu s postojanjem u stvarnom svijetu. To je nešto što druge kriptovalute ne mogu ponuditi. Ljudi se obično drže tih novčića jer ih s vremenom mogu povećati poticaj.

Nekolateralizirano

Nijedna imovina ne izrađuje sigurnosne kopije ovih kovanica. U stvarnosti se može činiti pomalo kontradiktornim principima stabilnog novca; međutim, djeluje. Baš kao i američki dolar, ako ljudi vjeruju u svoju vrijednost, on i dalje može zadržati stabilnost. Međutim, njima upravlja centralizirano tijelo kako bi se ponuda i potražnja uravnotežile radi osiguranja stabilne vrijednosti.

Želite li znati više o stabilnim kovanicama? Pogledajte naš opsežni vodič o stabilnim kovanicama da biste saznali više o tome.

Tržišta i burze

Decentralizirane burze i otvorena tržišta također su dio ekosustava DeFi. U stvarnosti, decentralizirane razmjene osiguravaju da korisnici mogu trgovati digitalnom imovinom bez otkrivanja punog identiteta. Štoviše, ove razmjene mogu uštedjeti vrijeme, smanjiti naknade i nametnuti sigurnost.

Tržišta pomažu korisnicima u izravnoj razmjeni imovine ili proizvoda bez ikakvih problema. To stvarno daje drugačiju primjenu na mrežnim tržištima jer za to nećete morati ovisiti o trećoj strani koja će ponuditi svoju platformu.

Također, neka tržišta nude i samostalne koncerte koji mogu zaraditi novac za vašu uslugu.

Platforme za upravljanje imovinom i osiguranje

Ekosustav DeFi uključuje upravljanje imovinom, što također obuhvaća i upravljanje investicijama. Korištenjem ovih platformi korisnici mogu upravljati svojom imovinom i dobiti mogućnosti za ulaganje. U osnovi, ovi novčanici pomažu u interakciji s aplikacijama za trgovanje za prijenos, kupnju i prodaju digitalne imovine.

Decentralizirane financijske tvrtke također nude platforme osiguranja za poboljšanje korisnika. U stvarnosti je industriji osiguranja potrebna promjena zbog obilja papirologije i lažnih zahtjeva.

S druge strane, zahtjevi za osiguranjem oduzimaju previše vremena i na tom putu stvaraju puno gnjavaže. No, platforme za upravljanje osiguranjem mogu pojednostaviti postupak putem pametnih ugovora i koristiti revizore za provjeru autentičnosti zahtjeva za osiguranje.

 

Mogu li decentralizirane financije raditi bez kriptovalute?

Sasvim je očito da bez kriptovaluta decentralizirani financijski ekosustav ne može raditi. Kako je riječ o novoj vrsti novčanog sustava, on mora imati digitalnu imovinu i kriptovalute da bi u potpunosti funkcionirao. Međutim, iako većina primjera decentraliziranih financija koristi neku vrstu izvornog tokena ili sredstva, nije obvezna za svaku aplikaciju DeFi.

U stvarnosti, mnoge DeFi aplikacije ne trebaju kripto. Na primjer, alati za razvoj infrastrukture poput Truffle ili Ganache daju vam niz alata. Te alate možete koristiti za razvoj rješenja, ali za upotrebu alata nećete trebati kriptos.

U stvarnosti, ekosustav je golem, a iako je ekosustav ovisan o kriptovalutama, nisu svi elementi o njima ovisni.

Štoviše, industrija digitalne imovine uvelike se razlikuje ovisno o vrsti aplikacije koja je.

Kriptovalute mogu propasti

Pa, kriptovalute imaju svoje probleme – nestabilne su i nepredvidive. Dakle, zasnivanje novog monetarnog sustava na nestabilnoj imovini ne bi bio pametan poziv.

Još jedna važna stvar koju treba zabilježiti je sve veća popularnost stablecoina. Stablecoins su također kripto valute, ali vezani su uz stvarni fiat novac. Dakle, oni mogu zamijeniti svu nestabilnu prirodu kriptovaluta.

Da bi bio savršen, još jedna vrsta financijskog sustava brzo dolazi u središte pozornosti – Digitalna valuta Centralne banke (CBDC).

Ovdje sustav koristi blockchain tehnologiju, ali nije u potpunosti decentraliziran. Štoviše, uvodi i digitalnu verziju fiat novca koji koristimo. Dakle, prevladavat će kontrola nad digitalnim novcem, ali osigurat će da imovina neće postati nestabilna.

Stoga je više poput hibridne verzije decentralizirane tehnologije financiranja. U budućnosti se DeFi može pretvoriti u ovu vrstu strukture ako želi zamijeniti tradicionalni monetarni sustav. Međutim, ako se DeFi uspije riješiti svojih mana, možda će doista zadržati svoju decentraliziranu prirodu.

 

Kako funkcioniraju aplikacije za decentralizirano financiranje?

Gotovo sve decentralizirane financijske aplikacije koriste Ethereum za postizanje značajki blockchain tehnologije. U stvarnosti Ethereum nudi kvazi-Turingov virtualni stroj Ethereum (EVM), što je praktički jedini razlog porasta DeFi aplikacija. U osnovi, Turingov stroj može replicirati, stimulirati i pokretati bilo koju vrstu algoritama.

Štoviše, EVM je i okosnica pametnih ugovora, što je obavezna komponenta DeFi-a. Možete programirati bilo koji pametni ugovor ili decentralizirani financijski kod za EVM i koristiti mrežu Ethereum za njegovo izvršavanje.

Međutim, sve aplikacije DeFi ne trebaju nužno blockchain mrežu za pokretanje. Zapravo postoje aplikacije koje se izvode na posebnoj P2P mreži, a ne na vrhu blockchaina.

DeFi aplikacije dio su softvera koji komunicira s blockchainom koji upravlja svim stanjima korisnika u mreži. Nadalje, sučelje ovih aplikacija sličnije je tradicionalnim mobilnim ili web aplikacijama.

Decentralizirano financiranje može funkcionirati pomoću pametnih ugovora, što predstavlja temeljnu logiku aplikacija. Štoviše, pametni ugovori pomažu u izvršavanju radnji i upravljaju stanjem blockchaina.

Prednji kraj ovih aplikacija je korisničko sučelje, a pozadinski sadrži poslovnu logiku. U svakom slučaju, poslovna logika koristi jedan ili više pametnih ugovora za interakciju s blockchain mrežom. Prednji kraj možete ugostiti na decentraliziranoj mreži za pohranu, poput IPFS-a ili Swarma.

Ali ovdje, u prednjem dijelu, dobit ćete novčanik koji će vam pomoći u komunikaciji s blockchainom. Obično će ovaj novčanik upravljati vašom blockchain adresom i kriptografskim ključevima. Uzmimo MetaMask kao primjer decentralizirane financije.

Možete ga koristiti kao proširenje preglednika ili mobilnu aplikaciju koja će vam omogućiti interakciju s blockchainom i upravljanje vašim sredstvima.

Sažimanje procesa

Evo sažetka kako funkcioniraju aplikacije za decentralizirano financiranje:

  • Korisničko sučelje i front-end algoritmi aplikacije DeFi mogu se napisati na bilo kojem programskom jeziku za upućivanje poziva back-endu.
  • Pozadinski kod koristit će decentraliziranu peer-to-peer mrežu poput Ethereuma i koristiti pametne ugovore za vođenje evidencije o svim blockchain operacijama.
  • Te su aplikacije uglavnom otvorenog koda, tako da možete slobodno pristupiti kodu i graditi na njemu. Stoga nitko tehnički ne može posjedovati aplikacije i zato se DeFi aplikacije nazivaju novčanim legosima.
  • Korisnici aplikacije DeFi moraju se sami vladati jer ne postoji središnje tijelo.

Također pročitajte: 30+ najboljih aplikacija za decentralizirano financiranje

Zaključne misli

Decentralizirano financiranje uistinu je jedinstven pristup našem tipičnom monetarnom sustavu i sigurno može napraviti puno razlika. U stvarnosti, ekosustav je golem i još uvijek brzo raste. Dakle, samo je pitanje vremena kada će ova tehnologija postati široko prihvaćena širom svijeta.

Sad kad iz ovog vodiča znate kako mogu funkcionirati decentralizirane financije, sada možete sami isprobati ove programe. Međutim, ako ste više zainteresirani za razvoj ovih aplikacija, preporučit ću vam da provjerite naš tečaj o decentraliziranim financijama.

Učenici mogu dobiti pristup velikoj količini informacija iz ovog vodiča, a on će dublje proučiti kako djeluju decentralizirane financije. Dakle, ne gubite više vremena i već sada napravite prvi korak prema svom blockchain putovanju!

* Izjava o odricanju odgovornosti: Članak se ne smije smatrati i nije namijenjen pružanju investicijskih savjeta. Tvrdnje iznesene u ovom članku ne predstavljaju investicijski savjet i ne bi ih trebale shvatiti kao takve. Provedite vlastito istraživanje i svakako pročitajte cijelu Izjavu o odricanju odgovornosti.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map