Blockchain u plaćanju: ubrzavanje platnih usluga

Blockchain tehnologija savršena je tehnologija pogodna za sustave plaćanja. Danas ćemo pobliže pogledati moguće prednosti blockchaina u industriji plaćanja.

Blockchain tehnologija nudi brže, jeftine, osigurane usluge plaćanja, zajedno s distribuiranom knjigom koja može pružiti povjerenje među sudionicima. Iako je blockchain počeo kao početna platforma za podršku digitalnim valutama, sada je integriran u razne industrije, uključujući plaćanja.

U stvarnosti je naš sustav plaćanja prepun problema i trenutno ga treba promijeniti. U mnogim slučajevima mogu potrajati dani da bi se obradila transakcija uz dodatne naknade i nisku sigurnost. To je upravo razlog zašto se potrošači izbjegavaju koristiti načine plaćanja za pohranu ili transakciju svog novca.

Također, dobar dio stanovništva nema ni pristup odgovarajućim bankarskim i platnim kanalima. Blockchain u tom pogledu stvarno može napraviti promjenu. Može im ponuditi priliku koju zaslužuju, a također u značajnoj mjeri smanjiti sva pitanja ovog sektora.

Dakle, u ovom ćemo se vodiču usredotočiti na ulogu blockchaina u sustavima plaćanja. Bilo koji novak koji je znatiželjan o implikacijama blockchaina u industriji plaćanja trebao bi koristiti ovaj vodič kako bi dobio više detalja o temi.

Upišite se sada: Besplatni tečaj blockchaina

Blockchain u plaćanju: zašto nam je potrebna ova tehnologija?

Mnogi od vas možda su sumnjičavi glede upotrebe blockchaina ili bilo koje distribuirane tehnologije u sektorima plaćanja. Međutim, industrija je puna problema i treba provjeriti stvarnost u današnje vrijeme. Pogledajmo koji su trenutno glavni problemi ili ovaj sektor!

Prijevare i storniranja plaćanja

Sve veći broj krađa i prijevara trenutno je alarmantan. U stvarnosti, zbog širenja sektora e-trgovine, prilike za zlouporabu podataka potrošača ili krađe kartica događaju se agresivnije.

Također, storniranja plaćanja stvarno su skupa i mogu pojedinačno naštetiti ugledu tvrtke. Štoviše, sve veći broj storniranja čak može ubiti i posao. Problemi su u tome što se povraćaji sredstava ne događaju iz legitimnog razloga. Dakle, lažne se radnje gomilaju i dugoročno otežavaju poslovanje tvrtke.

Štoviše, problemi s krađom uzrokuju goleme probleme na kraju kupca, koji zatim gubi zanimanje za marku.

Odgođene prekogranične transakcije

Danas je potrebno puno vremena za obradu prekograničnog plaćanja. Čak i ako ne koristite bankovni kanal za obradu transakcija, to svejedno može potrajati i do 6 dana. U stvarnosti to može utjecati na poslovni svijet prilično negativno. Poduzeće mora svakodnevno obavljati transakcije s novcem. Također, ove transakcije imaju rok za ispunjavanje.

Dakle, svako kašnjenje u poštivanju ovih rokova rezultiralo bi velikim gubicima. Zbog toga poslovni proces postaje prilično neučinkovit. Također, svakodnevno mnogi ljudi svojim porodicama šalju novac iz inozemstva.

Međutim, kada se javi hitna situacija, ljudi ne mogu odmah poslati novac. Dakle, uzrokuje i puno nedaća.

Niska sigurnost podataka na kartici

Trgovac će trebati potvrdu o sigurnosnim standardima podataka o industriji platnih kartica kako bi prihvatio bilo koju debitnu ili kreditnu karticu. Međutim, u mnogim slučajevima trgovci ne udovoljavaju svim potrebama ove potvrde. U većini slučajeva skloni su zanemariti činjenicu da bi sigurnost podataka na kartici trebala imati najveći prioritet.

Zbog toga ti kanali imaju vrlo ograničenu količinu sigurnosti za podatke o kartici kupca. To je nešto što cyber kriminalci mogu lako iskoristiti i koristiti kad god žele. Stoga će se bez postojanja odgovarajućeg sigurnosnog protokola ta vrsta krađe podataka i dalje događati.

Također pročitajte: Objašnjena blockchain tehnologija: Decentralizirani ekosustav

Poteškoće u pretvorbi valuta

Međunarodna ili globalna e-trgovina mora prihvatiti razne valute i načine plaćanja. Štoviše, elektronička plaćanja poput debitnih / kreditnih kartica, mobilnih plaćanja ili e-novčanika moraju učinkovito nuditi pretvorbu valuta. Međutim, u mnogim slučajevima ove usluge ne nude podršku za određene matične valute, što ograničava mogućnost korisnika da kupuje s bilo kojeg mjesta.

Opet, različiti pružatelji usluga nude različite usluge koje dolaze s puno naknada. Sveukupno, iskustvo može biti prilično problematično i za trgovca i za kupce. Postupak pretvorbe valuta nije pravilno usmjeren, pa i to treba vremena. Dakle, trgovac nije u mogućnosti iskoristiti puno potencijala za više posla.

Nedostatak pravilne tehničke integracije

Još jedno glavno pitanje ovog sektora je nedostatak odgovarajuće tehnološke integracije. Što to znači? Pa, to znači da čak i sada pružatelji usluga plaćanja koriste naslijeđene mreže za obavljanje svojih svakodnevnih aktivnosti. Nažalost, ove se naslijeđene mreže ne mogu nositi sa sve većom potražnjom kupaca i tvrtki.

Stoga se događa puno pogrešaka, a obrada transakcija ili bilo kojih platnih usluga može potrajati i danima. A da ne spominjemo ranjivost ovih tehnologija povećava rizik od krađe identiteta ili novca. Međutim, ove organizacije još uvijek oklijevaju mijenjati ili integrirati nove tehnologije.

Visoke naknade za obradu

Pa, ne vidi svako poduzeće naknade za obradu kao glavno pitanje. Međutim, to je također jedan od izazova ove industrije. U stvarnosti, naknade za obradu uvijek se povećavaju svake godine, a u mnogim su slučajevima varijacije naknada za obradu prilično složene. Stoga je prilično teško pratiti naknade za obradu i koliko bi dugoročno koštale.

Bez razumijevanja kako to funkcionira, u ranoj fazi možete se suočiti s problemima u svom poslu. Također, za potrošače su to prilično nepotrebne naknade, jer ih u određenim slučajevima dugoročno može koštati, posebno za međunarodne transakcije.

Složena financijska regulacija na svim teritorijima

Svaka pojedina zemlja ima svoj set propisa kada je riječ o procesima financiranja ili plaćanja. Međutim, svaki put kad se posao proširi na nove teritorije, moraju se nositi s novom vrstom propisa. To znači da moraju pokrenuti ili promijeniti svoj poslovni model za svaku novu zemlju. Stoga postupak postaje puno složeniji i teže ga je pratiti.

No, ako se pravilno ne pridržavaju smjernica, tvrtke će možda morati platiti kazne ili čak kazne na temelju zakona koji su prekršili. Ovo može biti teška situacija za male do srednje velike tvrtke, jer može poremetiti vrijednost njihove marke.

Pročitajte sličnu temu: Važnost blockchaina u industriji osiguranja

Nisko zadovoljstvo kupaca

S porastom problema u platnom sektoru, razina zadovoljstva kupaca brzo opada. A zašto ne bi? Sve veća količina krađe novca, krađe identiteta i spori servisi čine da se potrošači okrenu od davatelja usluga plaćanja. Na primjer, pretpostavimo da davatelj usluga plaćanja prestaje nuditi usluge zbog cyber-napada ili neslaganja u njihovom sustavu. U tom slučaju, kupac je taj koji će morati platiti cijenu.

U ovom slučaju kupci koji svakodnevno koriste kartice ne mogu pristupiti novcu koji imaju i suočili bi se s puno problema. Također može potrajati puno vremena za rješavanje problema; sve to vrijeme svi će potrošači morati potražiti drugu mogućnost da vrate novac.

Povećavanje cyber napada

Broj cyber-napada na davatelje usluga plaćanja je alarmantan. Pa, pružatelji plaćanja su im prva meta kada su u pitanju kibernetički napadi. Samo kibernetički napadi mogu koštati do 6 bilijuna dolara svake godine gubitaka. Zamislite samo koliki je gubitak koji se dogodi i s kraja potrošača i s tvrtke.

Kao što već znate da tvrtke ne nude odgovarajuće propise ili sigurnosne protokole, prilično je jednostavno upasti u sustav i iz njega ukrasti novac ili potrošačke podatke. Stoga je ovom sektoru potrebna nova tehnologija koja može pomoći u rješavanju svih problema bez ikakvih problema.

Ponavljajući KYC postupci

Postupci Upoznajte svog kupca ili KYC postoje s razlogom. Znamo da je ovdje da zaštiti pružatelje usluga plaćanja i potrošače od bilo kakvih problema koji se temelje na identitetu. Međutim, ovaj postupak nije tako jednostavan kako zvuči. U stvarnosti to uključuje puno papira i treba mu puno službene dokumentacije da bi se to provjerilo.

Međutim, pretpostavimo da se kupac odluči koristiti drugog pružatelja usluga plaćanja. U tom slučaju, on / ona mora ponoviti isti postupak iznova. Kako banke ne mogu koristiti podatke drugih banaka kako bi ih provjerile, potrošač se mora nositi s istim postupkom na dugotrajan način. Dugoročno gledano, to je velika gnjavaža i za banku i za potrošača.

Čitaj više: Blockchain u proizvodnji: Vodič za industrijsko osnaživanje

Koje su blagodati upotrebe blockchaina u plaćanju?

Sad kad znate za probleme industrije plaćanja, vrijeme je da shvatite kako blockchain na njega može pozitivno utjecati. Pa, blockchain još uvijek nije savršen, ali još uvijek može ponuditi puno značajki za ovu industriju.

Prije svega, blockchain može ponuditi sigurniju platformu za transakcijske procese. U stvarnosti, korištenje blockchaina za obradu plaćanja može otvoriti nove mogućnosti i za potrošača i za tvrtku. Kriptografska hash funkcija osigurat će da nitko ne može upasti u sustav i mijenjati njegove podatke kako želi.

Dakle, blockchain može zaštititi mrežu i od vanjskih i unutarnjih napada.

Opet, blockchain platforma za plaćanje slijedi distribuiranu prirodnu mrežu. Dakle, ne postoji središnja državna vlast. To zapravo može biti prilično pozitivno jer su središnja državna tijela sada puna korupcije. Dakle, pretpostavimo da središnje vlasti nemaju kontrolu nad sustavima. U tom slučaju potrošači napokon mogu vjerovati sustavu da nudi punu sigurnost koju zaslužuju.

Transparentnost je još jedna od blagodati blockchaina u ovoj industriji. Trenutno ova industrija ne nudi nikakvu transparentnost u sustavu. Dakle, kupci ne znaju kako tvrtke obrađuju njihov novac niti kako ga koriste. Međutim, blockchain može vratiti kupcima njihova prava.

Dakle, korištenje sustava naplate temeljenih na blockchainu zapravo može donijeti puno prednosti za tvrtke i njihovu bazu kupaca.

Blockchain dolazi s puno prednosti za razne industrije. Pogledajte naš vodič o prednostima blockchain tehnologije da biste saznali više o njoj.

Koristite slučajeve Blockchaina u sektoru plaćanja

Blockchain u sektoru plaćanja može ponuditi puno slučajeva korištenja. Provjerimo što su to –

Digitalna provjera identiteta

Kao što već znate, provjera identiteta dugotrajan je postupak, a također ne nudi 100% sigurnost. Zbog toga su mnogi potrošači skeptični prema stvaranju ili dijeljenju svojih podataka za digitalnu provjeru. Još jedna glavna stvar je vrijeme potrebno za svaku pojedinu provjeru. U stvarnosti je potrebno puno vremena da se provjeri svaki pojedini dokument.

Međutim, metode plaćanja temeljene na blockchainu mogu ponuditi automatizirane procese provjere identiteta. Štoviše, cjelokupni postupak provjere ubrzava se u usporedbi s tradicionalnim. Ovdje možete prenijeti sve svoje dokumente, a on će ih provjeriti i stvoriti digitalni identitet za vas. Očito je da ćete u ovom slučaju posjedovati svoj digitalni identitet i morat ćete ga sami održavati.

Visoka sigurnost podataka

Još jedan sjajan slučaj upotrebe blockchaina za obradu plaćanja je velika sigurnost koju pruža za podatke. Kao što već znate, trgovci ne udovoljavaju svim potrebama ove potvrde. U većini slučajeva skloni su zanemariti činjenicu da bi sigurnost podataka na karticama trebala imati najveći prioritet.

Zbog toga ti kanali imaju vrlo ograničenu količinu sigurnosti za podatke o kartici kupca. Međutim, s blockchain sustavom naplate, scenarij se može drastično promijeniti. U stvarnosti, blockchain nudi zaštićeni mrežni postupak u kojem trgovci mogu pohraniti podatke kupaca i nitko mu neće moći pristupiti.

Ovim se postupkom mogu zauvijek riješiti bilo kakvih problema sa sigurnošću podataka.

Bolji protokoli protiv pranja novca (AML)

Zbog nedostatka protokola protiv pranja novca (AML) i financiranja protuterorizma (CTF), mnoge banke ili pružatelji usluga plaćanja postaju žrtve ovih ilegalnih aktivnosti. Na primjer, banka HSBC morala je 2012. platiti kaznu od 1,9 milijardi dolara zbog sudjelovanja u programu pranja novca kolumbijskog kartela Norte del Valle i meksičkog kartela Sinaloa.

Ova vrsta scenarija događa se puno, onda možemo smisliti. Samo zato što postojeći model nije sposoban riješiti situaciju, ne znači da bi se ovo trebalo tako nastaviti.

Međutim, blockchain za sheme obrade plaćanja zapravo može izmijeniti scenarij zauvijek. Korištenje blockchain sustava naplate pomoći će poštenim bankama da bolje prate usklađenost. Štoviše, oni lako mogu otkriti bilo kakve ilegalne aktivnosti koje bi se mogle dogoditi dugoročno.

Automatizirani procesi poznavanja vaših kupaca (KYC)

Kao što već znate, KYC postupak nije tako jednostavan kao što zvuči. Zapravo, uključuje puno papira i treba mu puno službene dokumentacije da bi se to provjerilo.

Međutim, pretpostavimo da se kupac odluči koristiti drugog pružatelja usluga plaćanja. U tom slučaju, on / ona mora ponoviti isti postupak iznova. Kako banke ne mogu koristiti podatke drugih banaka za njihovu provjeru, potrošač se mora ponavljati s istim postupkom na ponavljajući način.

Ali s načinima plaćanja temeljenim na blockchainu, potrošač će morati proći postupak samo jednom. Nakon toga, svi će procesi biti automatizirani. U stvarnosti, blockchain je dijeljiv, ali osiguran tip sustava glavne knjige. Dakle, banke mogu međusobno komunicirati i koristiti KYC podatke iz jedne banke u drugu.

Samo pomislite koliko će to uštedjeti vremena i papira!

Želite provjeriti još slučajeva upotrebe blockchaina? Pogledajte trenutno 20+ slučajeva blockchaina!

Brže prekogranične transakcije

Prekogranično plaćanje sastavni je dio poduzeća. No, danas treba puno vremena za obradu prekograničnog plaćanja. Čak i ako ne koristite bankovni kanal za obradu transakcija, to svejedno može potrajati i do 6 dana. U stvarnosti to može utjecati na poslovni svijet prilično negativno.

S druge strane, načini plaćanja temeljeni na blockchainu zapravo mogu ponuditi brže vrijeme transakcije. U stvari, transakciju možete obraditi u roku od nekoliko sekundi, umjesto dana! Možete li zamisliti implikacije ove značajke? Može uštedjeti toliko puta i povećati učinkovitost toliko mnogo poduzeća.

Peer to Peer (P2P) prijenosi

Još jedan od glavnih slučajeva upotrebe blockchain platforme za plaćanje su peer-to-peer transferi. U stvarnosti, upotreba blockchain tehnologije pomoći će vam u izravnoj transakciji s drugim korisnikom. Da biste to učinili, nećete morati proći posrednika ili središnju vlast.

Iako su P2P programi za prijenos već na tržištu, nisu u mogućnosti pružiti vam potpunu slobodu jer svi dolaze s nekim oblicima ograničenja. Na primjer, mogli su podržavati samo jedan geografski položaj ili imati određenu zonu.

No, u blockchainu nema mogućnosti za bilo kakva ograničenja. Možete vršiti transakcije s bilo kojim dijelom svijeta.

Smanjene naknade za obradu

Naknade za obradu veliki su problem kada je riječ o pružateljima usluga plaćanja. U stvarnosti je teret i za potrošače i za tvrtke. U mnogim slučajevima naknade za obradu uvijek se povećavaju svake godine, a u mnogim su slučajevima varijacije naknada za obradu prilično složene. Stoga je prilično teško pratiti naknade za obradu i koliko bi dugoročno koštale.

Ali s platformom za plaćanje temeljenom na blockchainu, neće biti potrebe za posrednikom. Dakle, za to nećete morati platiti nikakve naknade za obradu. To značajno smanjuje broj naknada za transakcije i za tvrtke i za potrošače.

Zaštita od cyber kriminala

Još jedno glavno pitanje s kojim se sektor plaćanja bavi je sve veća stopa cyber kriminala. To se događa zbog toga što tvrtke ne nude odgovarajuće propise ili sigurnosne protokole kad su u potrebi. Stoga postaje vrlo lako upasti u sustav i iz njega ukrasti novac ili potrošačke podatke.

Međutim, s sustavom plaćanja temeljenim na blockchainu, više nikada nećete morati brinuti o cyber napadima. Blockchain je savršeno prikladan za rješavanje bilo koje vrste cyber napada. Štoviše, postoje čak i aplikacije protiv DDoS napada temeljene na blockchainu koje vam mogu pomoći u odbijanju svakog DDoS napada. Može li biti bolje od toga?

Upišite se sada: Certified Enterprise Blockchain Professional (CEBP) tečaj

Tvrtke koje koriste Blockchain tehnologiju u sektorima plaćanja

BBVA

BBVA je jedna od tvrtki za plaćanja koja koristi blockchain. Štoviše, nedavno su zaključili sindicirani zajam kod Red Electrica Corporation koristeći ovu čudesnu tehnologiju. Najbolji dio je što je, prema njihovim riječima, proces transakcije bio tako brz da je to bila rekordna brzina na platformi BBVA-e.

Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo je također još jedna od platnih kompanija koja koristi blockchain tehnologiju za svoje aplikacije. U stvarnosti koriste ovu tehnologiju za provjeru valjanosti podataka o trgovanju. Nedavno su i drugi sudionici kao što su Eternity Wall i Deloitte počeli testirati tehnologiju kako bi vidjeli njihove prednosti.

Barclays

Barclays je trenutno 2. po veličini banka u Velikoj Britaniji, a također su u blockchain ekosustavu. Trenutno su jedna od istaknutih i aktivnih platnih kompanija koje koriste blockchain za usmjeravanje svojih KYC protokola i transfere sredstava. Također, čak imaju patente protiv ove dvije značajke koje su implementirali u svoju platformu.

HSBC

HSBC također koristi blockchain u industriji plaćanja. U stvarnosti, banka već radi na mnoštvu projekata koji mogu olakšati njihov prijenos sredstava i dokumentaciju bez papira. Dakle, njihovi investitori mogu pratiti sav svoj novac unutar platforme.

Također, nedavno se HSBC iz Bangladeša natjecao za prvo prekogranično izdavanje akreditiva.

Visa

Visa već neko vrijeme radi na ovoj tehnologiji. U stvarnosti, tvrtka također koristi blockchain u industriji plaćanja kako bi se bavila svojim poslovnim uslugama plaćanja. Trenutno je projekt još uvijek živ i napreduje.

Bez pravilnog poslovnog modela na umu, teško je koristiti blockchain kao polugu. Pogledajte našu ultimativnu strategiju implementacije blockchaina da biste saznali više o razvoju blockchaina.

Banco Santander

Banco Santander koristi blockchain u industriji plaćanja za usmjeravanje svog projekta digitalnog identiteta. Zajedno s ostalim sudionicima, tvrtka radi na automatiziranom sustavu digitalnog identiteta. Štoviše, ovaj projekt može svojim korisnicima dati veću kontrolu nad vlastitim podacima i načinom na koji ih žele koristiti.

MasterCard

MasterCard je jedna od tvrtki za obradu plaćanja koja također koristi blockchain. Imaju platformu za testiranje digitalne valute koja bi bankama mogla pomoći u rješavanju inicijative CBDC (digitalna valuta središnje banke). Štoviše, ova će platforma pokazati kako kupac može koristiti valute za plaćanje u svakodnevnom životu.

PayPal

PayPal je još jedna od tvrtki za obradu plaćanja koja koristi blockchain za postizanje veće poslovne učinkovitosti. U stvarnosti, ova tvrtka nudi korisnicima kupnju, prodaju, pa čak i držanje kriptovaluta ili digitalnih tokena iz njihovih PayPal novčanika. To će očito otvoriti nove mogućnosti za tvrtke u budućnosti.

Citibank

Citibank koristi blockchain sustav plaćanja za modernizaciju procesa trgovine robom. U stvarnosti, koristit će blockchain kako bi ponudili bolje rješenje za financiranje trgovine robom. To znači da će usmjeriti sve financijske transakcije ili ugovore u trgovanju putem svoje platforme.

ING banka

ING banka također koristi blockchain sustav plaćanja kako bi testirala svoju tehnologiju privatnosti poznatu kao neprobojna zaštita. To će sakriti iznos u bilo kojim transakcijama koje koriste bitcoin. To će osigurati da su svi podaci njihovih klijenata uvijek sigurni i da se ne nanosi šteta privatnosti.

Mnoge tvrtke širom svijeta zainteresirane su za blockchain tehnologiju. Pogledajte 50 najboljih tvrtki koje koriste blockchain tehnologiju da biste saznali više o tome.

Zaključak

Na kraju, upotreba blockchaina u industriji plaćanja zapravo može pomoći da se bez problema riješite mnogih problema. Možete poboljšati obradu transakcija, veću sigurnost podataka i vlasništvo nad vašim digitalnim identitetom. Vjerujemo da primjena blockchaina uistinu može ponuditi koristi i za tvrtke i za kupce.

Ako ste zainteresirani za implementaciju blockchaina u svoje sustave plaćanja, tada morate temeljitije naučiti tehnologiju. Preporučujemo da započnete s besplatnim tečajem blockchaina kako biste savladali ključne elemente blockchaina prije nego započnete vlastiti projekt. Pa, zašto čekati? Uzmi intuitivno odmah!

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map