Blockchain för försäkring: Användningsfall och applikationer

Den här artikeln ger en detaljerad bild av användningsfall och tillämpningar av blockchain för försäkringar och hur försäkringsbolag kan dra nytta av blockchain-teknik.

Försäkring är en av de sektorer som kan tjäna på användningen av blockchain. I den här artikeln kommer vi att undersöka vad blockchain-försäkring har att ge oss. Försäkring har alltid varit en stor uppgift för alla som går igenom ett problem, och vi hoppas att blockchain-försäkring kan förändra hela landskapet. Många nystartade blockchain-försäkringar arbetar för en bättre försäkringsupplevelse för slutanvändaren och de företag som hanterar försäkringen för människor.

Få av blockchain-försäkringsstartarna fokuserar på ett helt nytt tillvägagångssätt, medan andra försöker öka de redan nuvarande försäkringsprocesserna och förbättra dem under hela processen..

För att få bättre grepp om blockchain-försäkringspolicyn måste vi gå igenom blockchain-försäkringsanvändningsfall. Genom att gå igenom dessa blockchain försäkringsanvändningsfall får du en bättre uppfattning om hur blockchain försäkringsstartups försöker lösa problemet med blockchain försäkringsbranschen.

Anmäl dig nu: Enterprise Blockchains Fundamentals Course

Blockchain för försäkring: nuvarande förhållanden och hur Blockchain kan hjälpa

Förekomsten av försäkringar i vårt liv är inget nytt. Det har pågått i tusentals år. Just nu lever vi i en försäkringsbransch som är mycket beroende av mäklare. Det är vanligt att mäklare kallar på människor och övertygar dem att ta en policy.

Tillvägagångssättet är att göra ett papperskontrakt som innebär att mänskliga fel inkluderas under utkastet eller när man ansöker om försäkring. Allt som allt gör allting komplicerat för alla parter i rörelsen inklusive försäkringsgivare, mäklare och konsumenter. Vi måste också ta hänsyn till den risk som är förknippad med hela processen.

Hur Blockchain kan gynna försäkringssektorn?

Blockchain är tekniken som kan förändra branschen. Det är dock inte lika effektivt just nu, men det visar löfte. För att få en bättre förståelse måste vi först förstå hur blockchain påverkar eller förändras i försäkringsbranschen?

Vi måste också veta vilka användningsfall som kommer att ha en betydande inverkan på lång sikt. För försäkringsbolag är blockchain-försäkring den senaste termen som de behöver ta itu med. Det kommer att ge upphov till blockchain-försäkringsbolag som kommer att få ut det mesta av vad blockchain har att erbjuda.

Just nu kan vi säga att vi har många proof-of-concept-projekt där idéerna är mer ett koncept än en verklighet. Försäkringsgivarna måste också göra om allt inklusive att ändra sin försäkrings affärsmodell. Detta kommer att ta tid och korrekt testning innan betydande förändringar kan ses på marknaden.

Det skulle emellertid finnas tidiga personer som kommer att ha de första flyttarnas fördel. De fyra blockchain-användningsfall och applikationer inkluderar följande.

  1. Bedrägeri upptäckt och riskförebyggande
  2. Skadeförebyggande och hantering
  3. Hälsoförsäkring
  4. Återförsäkring
  5. Egendom och olycka (s&C) Försäkring

För att förstå de potentiella resultaten, låt oss gå igenom blockchain-försäkringsapplikationerna och användningsfall nedan.

Blockchain-försäkringsfall och Blockchain-försäkringsapplikationer

Bedrägeri upptäckt och riskförebyggande: aktuella problem och problem

Bedrägerier inom försäkring är ett stort problem som både organisationerna och slutanvändarna vill lösa. Med försäkringsbolag inte riktigt investerat i att lösa bedrägerifrågan. Deras strategi för att lösa bedrägerier har alltid varit mindre än vad som krävs. Användningen av bedrägeribekämpning är dock ganska vanligt bland försäkringsbolag med så mycket som 95% av dem som använder den.

Även med alla försiktighetsåtgärder och användning av bedrägeribekämpningsteknik måste försäkringsgivarna fortfarande drabbas av ett stort antal bedrägerier. Enligt rapporter lider försäkringsbranschen av 80 miljarder dollar per år. Både försäkringsbolagen och slutanvändarna lider på grund av bedrägerier. I genomsnitt kan en familj förlora allt från $ 400 till $ 700 per år.

Kort sagt, standardmetoden misslyckas med att förhindra bedrägerier med tanke på den stora komplexitet som försäkringsbranschen erbjuder. Oftast uppstår ett synlighetsproblem när information skickas mellan kamrater inklusive försäkringsgivare, återförsäkringsgivare och fordringar. Pappersarbetet gör det också möjligt för brottslingar eller bedragare att ändra informationen och därmed göra bedrägerier.

Hur kan Blockchain hjälpa till med upptäckt av bedrägerier och riskförebyggande?

Blockchain kan lösa bedrägeriproblemet tack vare den transparens det har att erbjuda. Bättre samordning mellan försäkringsbolag innebär att bedrägerier kan bekämpas ordentligt. Den distribuerade huvudteknologin säkerställer att transaktionerna som görs på blockchain är permanenta.

Detta innebär att inga data kan modifieras när de skrivits en gång som utgör grunden för datasäkerheten. Anspråk kan nu finnas på den distribuerade huvudboken vilket gör det enkelt för försäkringsgivarna att verifiera informationen när det är dags.

För att förbättra upptäckten av bedrägerier samlar viktiga försäkringsbolag data offentligt och förutsäger sedan bedrägliga aktiviteter. Med data avslöjas mönster som i gengäld hjälper till att förbättra igenkännandet. Utmaningen är dock att dela känslig data mellan organisationer som alltid har varit där vilket gör hela processen komplex.

Målet är att bygga en plattform för upptäckt av bedrägerier som kan fungera i hela nätverket genom att också hålla integriteten i kontroll. Blockchain låter försäkringsgivarna göra just det. Det låter stoppa bedrägerier och få mer samordning mellan försäkringsgivare som kan gynnas på obestämd tid.

Så, vilka bedrägerier kan stoppas med blockchain? Låt oss lista dem nedan.

  1. Att stoppa eller minska förfalskning är den främsta fördelen med hjälp av digitala certifikat.
  2. Dubbel utgift eller bokning kan elimineras om kunder inte kan göra anspråk på olyckan två gånger.
  3. Ta bort oregistrerade säljare och sänka premien.

Skadeförebyggande och hantering: Aktuella problem och problem

Att hålla bedrägerier åt sidan, en annan stor fråga som försäkringsbranschen lider av skadeförebyggande och hantering. Det tar tid för försäkringsgivarna att samla in all nödvändig information medan de verifierar eller löser ett försäkringsanspråk. Detta kan leda till problem med tanke på hur allvarligt anspråket är.

En annan utmaning är att ta reda på rätt anspråk. Det är vanligt att sökande förfalskar falska dokument som kan leda till påståenden som aldrig hände.

Hur kan Blockchain hjälpa till med förebyggande och hantering av anspråk?

Blockchain, i kombination med modern teknik, kan göra det möjligt för försäkringsgivare att skapa en transparent men ändå kapabel kundfokuserad skademodell. Modellen bör vara starkt beroende av förtroende, vilket innebär att den i hög grad måste vara transparent.

Skadeförebyggande aspekten av försäkring kan dra nytta av informationen om händelsens plats, analys och externa risker i samband med händelsen.

Blockchains distribuerade karaktär möjliggör en implementeringsmetod som placerar både försäkringsgivaren och den som ansöker i samma nätverk. Försäkringsgivarna eller andra tredje parter kan enkelt fånga information om formulär, polisrapporter, bevis och snart. Andra viktiga aspekter av teknik som kan hjälpa till i processen kan vara antingen mobiltelefoner eller sensorer anslutna till de andra enheterna som är anslutna antingen till enheten eller runt det område där evenemanget äger rum.

Dessa kommer att effektivisera hela processen och säkerställa korrekt anspråk. I gengäld kommer det att förbättra kundnöjdheten och förbättra samordningen mellan alla parter som är inblandade i anspråksprocessen.

Så, hur skulle ett försäkringsbolag veta när ett evenemang äger rum? Sensortillståndet att tillhandahålla information kan varna de nödvändiga parterna när en oplanerad händelse äger rum.

Kort sagt, försäkringsgivare, i kombination med blockchain och andra tekniker som satellit, sensordata, mobil teknik och andra kan hjälpa till att lösa problemet med förtroende för systemet. Blockchain fungerar som ryggraden eftersom det ger transparens från början. Dessutom kan blockchain också användas för att underlätta betalningar om vissa kriterier uppfylls, vilket förbättrar tiden det tar att hantera ett anspråk.

Fastighets- och olycksfallsförsäkring: aktuella problem och problem

Fastighets- och olycksfallsförsäkring är ett av de viktigaste försäkringssegmenten eftersom det används mycket av individer, nystartade företag eller till och med företag. Denna typ av försäkring står för 48% av alla amerikanska premier och anses vara betydande över hela världen. Det är emellertid också plågat av problem som datautvärdering för anspråksbehandling, manuell datainmatning, samordning mellan parter och så vidare. Den manuella datainmatningen leder också till fel som senare leder till förlust för någon av parterna beroende på vilken typ av fel som inträffade.

Bristen på en ordentlig ram för skadebehandling skadar slutanvändaren. Om ditt hus till exempel skadades på grund av vårdslöshet, måste du fylla i skadeståndspapper och sedan be om skadestånd från din försäkringsleverantör. När det är gjort kommer försäkringsbolaget att fortsätta med anspråken och verifiera dem.

Det kan dock bli försenat eller stoppat beroende på hur gärningsmannen försäkringsbolag hanterar skadeståndet. Det här problemet uppstår på grund av skillnaden mellan hur försäkringsgivarna hanterar sina kunders anspråk.

Hur kan Blockchain hjälpa till med anspråk på egendom och olycksfallsförsäkring?

Blockchain kan hjälpa till att lösa de nuvarande problemen med egendom och olycksfallsförsäkring. Metoden är att hantera de fysiska tillgångarna digitalt. Som vi redan vet att blockchain kan användas för att skriva smarta kontrakt i kod.

Detta innebär också att affärsregler kan implementeras och köras automatiskt. Kort sagt kan anspråk behandlas automatiskt med smarta kontrakt. Alla ändringar kan också spåras för äkthet vilket gör dem granskbara.

Nyckeln här är smarta kontrakt eftersom den erbjuder den funktionalitet som krävs för att ändra papperskontrakt till programmerbar kod. De smarta kontrakten kan i sin tur köras automatiskt genom att ta in all information och sedan utföra den därefter. Skulderna kan också beräknas med smarta kontrakt som sedan kan betalas ut till alla deltagare.

Bilförsäkring kan dra nytta av den totala tekniska tillväxten eftersom sensorerna på fordonet kan skickas automatiskt om en krasch inträffar. Det smarta avtalet tar automatiskt nästa steg som bogsering eller medicinska tjänster.

Därefter kommer den att försöka mäta skadorna på fordonet med hjälp av sensorer monterade på fordonet och även genom manuell inspektion. De smarta avtalen registreras då när nya rapporter kommer. Efter att ha fått all nödvändig information kommer det smarta avtalet att lösa fordran. Allt detta kan göras med minimal eller ingen mänsklig ingripande.

Sjukförsäkring: aktuella problem och problem

En av de viktigaste frågorna inkluderar bristande åtkomst till patientens data på grund av konfidentialitet. Detta leder till brist på information / data som krävs för skadeförsäkring som kostar både sjukhus och patienten.

Varje patient som hanterar hälsoproblem är tvungen att besöka flera läkare under hela sin livstid. Detta leder till problem när man delar information från en läkare till en annan. Sammantaget lider alla inom hälsoindustrins ekosystem inklusive försäkringsgivare, leverantörer och patienter av uppenbara problem.

För det mesta kommer en vårdorganisation att lagra informationen i sina egna silor snarare än att dela den med andra tjänsteleverantörer. Det finns också en fråga om dubblett- eller felinformation som lagras utan någon form av korrigeringsprocessen. Icke-användning av bindningsramen innebär också mer administrativt overhead och till och med huvudvärk för patienterna.

Kort sagt, det finns två betydande problem med vården som påverkar sjukförsäkring direkt eller indirekt. Stela sekretesslagar innebär att information inte kan delas sömlöst mellan vårdinstitut.

Blockchain inom sjukförsäkring: lösningar

Blockchain är ett kryptografiskt säkert nätverk som ger sjukvården den infrastruktur som krävs för att fungera korrekt. Den kan användas för att skapa integritet i nätverket och i gengäld hjälpa vårdbranschen att spara miljarder dollar.

Huvudsyftet med blockchain att skapa ett nätverk som säkerställer att patienterna alltid har kontroll över sina medicinska data. Genom att göra det kan de låta patienter bestämma när och hur deras data delas med utövare eller medicinska institut.

Blockkedjans totala påverkan på vården innebär att försäkring också kan fungera som den ska. De kan använda blockchain-nätverket för patientjournaler för patienterna och se till att de är korrekta. Eftersom blockchain använder en kryptografisk signatur säkerställer det att data inte kan manipuleras på något sätt.

Blockkedjan skyddar data med hjälp av tidsstämplar. Dessutom kan dokumentet som lagras i blockkedjan uppdateras regelbundet för att återspegla förändringar. Både försäkringsgivare och leverantörer kan komma åt uppgifterna när som helst och se till att granskningsinformationen utförs utan problem. Patienter kan också lägga till mer information till granskningen i processen och tillföra värde till deras försäkringsanspråk.

Läs mer: Blockchain för sjukvård: användningsfall och applikationer

Återförsäkring: Aktuella problem och problem

Återförsäkring är också en stor del av försäkringsbranschen. De skyddar försäkringsgivarna och skyddar deras intresse när naturkatastrofer äger rum. Precis som försäkring hjälper människor att mildra risker och hantera oväntade livshändelser, gör återförsäkring också detsamma för försäkringsbolag.

För försäkringsbolag handlar återförsäkring om att minska riskerna när oddsen är emot dem. Till exempel, vid naturkatastrofer och masshälsoepidemier kan återförsäkring hjälpa försäkringen att klara alla anspråk och krav.

Den nuvarande lösningen som används av återförsäkring är i bästa fall ineffektiv. Det behandlas manuellt och bestäms av engångskontrakt. Den nuvarande situationen leder till komplexitet eftersom varje kontrakt uttryckligen skrivs som täcker partiell risk eller en specifik händelse. Den verkliga frågan händer när händelsen inträffar. Det kan ta upp till tre månader innan ett kontrakt bestäms, vilket gör det svårt att genomföra hela processen för båda parter.

Dessutom försäkrar ett försäkringsbolag inte bara med en återförsäkringsgivare utan flera, vilket komplicerar hela processen. Kort sagt behöver ingen standard följas vilket leder till olika datastandarder mellan institutioner.

Hur kan Blockchain hjälpa till med återförsäkring?

Som diskuterats ovan lider återförsäkring mycket av bristen på informationsflöde mellan organisationer. Blockchain-teknik kan hjälpa till att lösa problemet genom att tillhandahålla ett strömlinjeformat nätverk för informationsutbyte mellan parterna.

Användningen av en delad huvudbok är nyckeln här där nödvändig information uppdateras så snart den blir tillgänglig. Detta innebär att både parterna, försäkringsgivarna och återförsäkringsföretagen kan ansluta och dela information för att lösa skador snabbare.

Denna effektivitet kan hjälpa industrin att fungera mer effektivt och därmed minska de driftskostnader som är förknippade med den. Konsumenter drar också nytta av det eftersom det minskar den totala kostnaden för fordringar.

Internet of Things (IoT)

Ett annat intressant användningsfall för blockchain för försäkring inkluderar blockchain och Internet of Things (IoT). På den anslutna världens dag är det vanligt att enheter förblir anslutna och utbyter en enorm mängd data som ska skapas och samlas in. Samma data kan användas av försäkringsbolag och förbättra deras försäkringsmodeller baserat på användning.

Bilförsäkringsmarknaden kan dra stor nytta av dessa användningsbaserade modeller som kan låta dem samla in uppgifter om försäkrade fordon. Så om ett fordon möter en olycka kan informationen samlas in och sedan skickas till det blockkedjebaserade försäkringsnätverket.

Läs mer: Betydelsen av Blockchain i försäkringsbranschen

Applikationer som förbättrar Blockchain för försäkring

Försäkring för blockchain har alltid varit på gång hos stora företag och organisationer. De försöker lösa försäkringsproblemen med blockchain, och många applikationer använder det korrekt. För att få en tydlig bild listar vi några av de specifika applikationerna som fokuserar på korrekt användning av försäkring i blockchain. Låt oss börja.

Ett speciellt användningsfall: IBM Blockchain

IBM blockchain är ett av de fantastiska försäkringsprojekten som förändrar försäkringshantering med hjälp av IBM blockchain. IBM är också ett av de stora företagen som använder blockchain-teknik. Det låter företag bygga en plattform med öppenhet i åtanke.

Så, hur förändrar det försäkringsbranschen?

För det första förenklar det hela processen för företaget som arbetar med försäkringsverksamhet. Det gör det också lättare för dem att hantera flera parter eftersom de ständigt interagerar med dem. Sammantaget kan användningen av IBM blockchain i försäkringar bidra till att minska utmaningarna i samband med hantering av flera parter.

Validerings- och uppdateringsprocessen sker i enlighet med den distribuerade huvudteknologin. Detta innebär att det generellt sett minskar kostnaderna för hantering och spridning av policyer. I gengäld är kundsupporten strömlinjeformad för att fungera sömlöst i hela försäkringsbranschen. Kort sagt, IBM blockchain låter oss hantera aktuella utmaningar inom försäkringshantering.

Några av de kritiska sätten som IBM blockchain förbättrar försäkringshanteringen är följande:

  • Fullständig risktäckning
  • Subrogation
  • Gruppförmåner
  • Återförsäkring

Och så vidare. Det finns andra användningsfall där IBM blockchain kan användas för att minska kostnaderna, effektivisera verksamheten och i gengäld förbättra kundtjänsten. Det bygger också förtroende bland olika leverantörer, kunder och parter som är direkt eller indirekt relaterade till försäkring.

Blockchain Marine Insurance

Majoriteten av spelarna arbetar för att lösa ett visst problem. Detta är också sant när det gäller den marina industrin eftersom aktörer som Guardtime, EY och andra försäkringsprojekt blockchain försöker lösa det marina försäkringsproblemet.

Andra viktiga aktörer som deltar aktivt i processen inkluderar Microsoft, A.P och andra. De syftar till att förbättra riskhanteringen med hjälp av automatiserade storbokstransaktioner.

I början kommer de bara att fokusera på att hantera risker för 1000 kommersiella fartyg. En gång är de etablerade och har en framgångsgrad; De kommer sedan att utöka sin plattform till andra affärsförsäkringar inklusive flyg, energi, marin gods och andra sektorer.

Blockchain i livförsäkring

Människolivet är förmodligen det viktigaste. Och när det gäller teknik kan det hjälpa till att forma miljontals människors liv över hela världen. Livförsäkring kan tjäna mycket på användningen av blockchain som förbättrar dödsregistreringsprocessen och anspråk relaterade till den.

Eftersom livförsäkringsförfarandet skiljer sig från land till land är det viktigt att söka efter ett enhetligt sätt för att hantera alla anspråk och processer relaterade till det.

De befintliga livförsäkringsanspråken är inte effektiva eftersom det kan ta upp till sex månader innan skadeståndet behandlas. Det innebär att den sökande måste gå igenom mycket besvär innan fordringarna slutligen behandlas. Blockchain livförsäkring kan hjälpa till att mildra alla problem.

En ordentlig blockchain livförsäkringsbaserad modell kan fungera tillsammans med sjukhuset, försäkringsbolaget, behandla dödsintyg och begravningstillstånd för att säkerställa att de kan behandla anspråken snabbare och med ett bättre tillvägagångssätt.

Åtgärder som krävs Blockchain för mognadsförsäkring och antagande

Precis som alla andra tekniker kommer det ta lite tid innan blockchain kan implementeras ordentligt i försäkring. För att säkerställa att det lyckas måste det dock följa en trevägslösning för korrekt mognad och adoption.

De är som följer:

Internt bevis på koncept

Det första steget som försäkringsgivarna behöver ta är att använda de internt fokuserade användningsfallen. Genom att göra detta kan de använda sin egen kunddatauppsättning och förbättra den interna verksamheten med smarta kontrakt.

Experimentet måste göras för att lära sig hur bra deras system är för blockchain.

Kundcentrerade processer

Även om det är vanligt att företag förbättrar sin totala processeffektivitet, glömde de att använda ett kundorienterat tillvägagångssätt. Den ideala situationen är att säkerställa att de kundinriktade applikationerna görs rätt med hjälp av strategier som passar in i det stora ekosystemet.

Detta tillvägagångssätt kommer att säkerställa att antagandet sker på marknaden och försäkringsbolagen kan bli marknadsskapare snarare än följare. Försäkringsgivarna måste också följa rätt regelverk, juridiska och skattemässiga ramar för att säkerställa att tekniken utvecklas för långvarig användning.

IoT-aktivering

Försäkringsgivarna förlitar sig mycket på information och data som samlas in genom olika enheter för noggrannhet och trovärdighet. Det bästa sättet att se till att de fångade uppgifterna är korrekta måste försäkringsgivarna se till att blockchain är integrerat i IoT.

På detta sätt kan interaktionen mellan blockchain, IoT och big data förändra hur försäkringsbranschen fungerar. Nyckeln här är att automatisera hela processen inklusive premier, fordringar och andra frågor.

För att implementera blockchain-teknikbaserade lösningar måste du förstå de bakomliggande utmaningarna. Läs mer från vår lista över topp 10-utmaningar för implementering av blockchain-företag.

Slutsats

Behovet av blockchain är av största vikt i nästan alla branscher där ute. Försäkring är inte annorlunda och kan ha enorm nytta av blockchain. I den här artikeln diskuterade vi viktiga användningsfall som är relaterade till blockchain för försäkring. De viktigaste användningsfallen inkluderar förebyggande av bedrägeribekämpning, hantering och förebyggande av anspråk och så vidare. Det tar också tid att implementera blockchain i försäkring och försäkringsbolagen måste först implementera det internt innan andra kan anta det. Prioriteringen måste fastställas av några försäkringsbolag och återförsäkringar innan den verkliga förändringen kan börja.

Om du är intresserad av fler blockchain-användningsfall och applikationer bör du kolla in vår gratis blockchain-kurs nu.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map