Betydelsen av Blockchain i försäkringsbranschen

Numera skapar försäkringsbranschens stora komplexitet några synliga luckor som lätt kan utnyttjas. Blockchains förmåga att erbjuda transparens, hög säkerhet och oföränderlighet förändrar dock landskapet. Låt oss ta en titt på hur blockchain kan bli en störande kraft i försäkringsbranschen.

I USA spelar försäkring en viktig roll, särskilt inom den ekonomiska sektorn och familjer och enskildes välbefinnande. I USA och i andra delar av världen är olika typer av försäkringar också viktiga kuggar. Varje år ansvarar denna sektor för miljarder dollar i intäkter.

Det är dock inte alltid solsken och regnbågar när det gäller försäkringsbranschen. I själva verket hamnar de flesta försäkringsbolagen efter när resten av världen klättrar mot en ny era. Den bedrägliga verksamheten, de dyra premierna tar en toll på denna industris popularitet.

Men blockchain kan ändra scenariot här. Med blockchain förväntas försäkringsbranschen växa från 64,5 miljoner dollar till 1,39 miljarder dollar år 2023. Så istället för att se blockchain som fienden kan försäkringsbranschen utnyttja denna teknologis störande natur för att återfå sin ära.

Så i den här guiden kommer jag främst att fokusera på hur blockchain kan störa denna bransch och varför du bör implementera blockchain i försäkring.

Anmäl dig nu: Gratis Blockchain-grundkurs

Blockchain i försäkring: Vilka är de viktigaste problemen i försäkringssektorn?

Försäkringsbranschen är verkligen inte perfekt. Så om du får en karriär inom denna sektor kommer du att märka hur de traditionella försäkringsprocesserna är fulla av kryphål och säkerhetsfrågor. Låt oss se vilken typ av problem denna sektor hanterar just nu.

Begränsad marknadstillväxt

Marknadstillväxten under det senaste decenniet var inte så bra för försäkringsbranschen. I verkligheten, 2006, var tillväxttakten 12,5%, men den minskade långsamt till 1% 2010. Trots att den återhämtade sig är den ändå ganska låg.

I själva verket är denna tillväxt något högre än den globala BNP, men den måste förändras. Agenter måste vara smartare om sina strategier och kan inte ta denna tillväxt för givet eftersom den kan gå ner när som helst. Eftersom ekonomin hamnar efter har inte många företag eller privatpersoner pengar att spendera på försäkring.

Ineffektivt utbyte av data

Den sorgliga verkligheten är att den data som utbyts i alla delar av försäkringsbranschen är full av fel. Eftersom sektorn förlitar sig på pappersbaserade dokument lite för mycket finns det massor av mänskliga fel. Många gånger kan felaktiga parter bara ändra innehållet i dokument för att fuska systemet.

Därför får människor i många fall missinformation, vilket leder till förseningar i deras försäkringsanspråk. Mer än så måste företagen till och med hantera falsk information om nya kunder. Sammantaget orsakar detta kollektivt en hel del förluster för sektorn. Om detta fortsätter kommer denna sektor långsamt att dö ut.


Ökande bedrägliga anspråk

Detta är en av de viktigaste frågorna som försäkringsbranschen behandlar just nu. Du kan inte ens föreställa dig hur långt människor kommer att gå för att bara få försäkringspengarna. En av de vanligaste är falska olycksanspråk där parten påstår sig vara i en olycka, men det hände aldrig. Partiet kan även till och med göra en olycka själva.

I själva verket försöker denna typ av bedrägligt försök att utnyttja försäkringskontrakternas karaktär, och för det mesta slipper den. Det finns ingen korrekt detekteringsprocess på plats. företaget är skyldigt att betala för festen.

Men detta går också åt båda håll. Det finns också många försäkringsbedrägerier där företaget är förövaren. I verkligheten är systemet inte öppet, så företag kan lura människor att bli försäkrade men lämnar många kryphål som hindrar dem från att någonsin få tillbaka sina pengar.

Dålig datahantering

En annan viktig fråga är hanteringen av data inom försäkringsbranschen. I själva verket är de flesta av försäkringsbolagen inte utrustade för att hantera sådana känsliga uppgifter effektivt. Som ett resultat finns det massor av datastölder och identitetsstöldproblem.

I de flesta fall samlar KYC-protokollen känslig information om sina kunder och utan korrekt tillsyn eller säkerhet på plats blir uppgifterna stulna.

Det är en allvarlig fråga, och med cyberbrott ökar, försvinner den inte snart. Utan att skapa en ordentlig nätverkskanal kan företag således inte erbjuda skydd för att samla in data.

Föråldrad teknikinfrastruktur

Branschen körs på ett föråldrat eller äldre nätverkssystem. Dessutom kan denna typ av infrastruktur definitivt inte hantera den ökade arbetsbelastningen med stor effekt. För det mesta hindrar det försäkringsgivarens tillväxt.

Mer, det kan inte heller erbjuda reglerad driftskostnad, möta kundnöjdhet och affärskrav. Världen går vidare och blir mer beroende av avancerad teknik. I detta scenario påverkar endast äldre nätverk negativt.

Utan korrekta säkerhetskopierings- och säkerhetsprotokoll finns det inget sätt för företag att hålla jämna steg med kundernas krav.

Stigande driftskostnader

Detta är direkt kopplat till att använda äldre nätverk. I själva verket, eftersom försäkringsbranschen fortsätter att använda föråldrad teknik, behöver de mer resurser för att få allt gjort. Således slutar de med en mer komplex karaktär affärsmodell, som hogs tid, pengar och resurser. Dessa företag måste också uppdatera och arbeta med myndigheter.

Att spendera så mycket pengar bara på mänskliga resurser ger upphov till fel och långsam produktion. Så det bästa sättet, i det här fallet, är att börja använda teknik som kan ta bördan och få saker gjort på ett rent och effektivt sätt.

För mycket reglering

Med tiden blir försäkringsbranschen svårare och svårare att hantera. I många fall har stora företag svårt att få en försäkring på grund av alla gällande bestämmelser. I själva verket, om reglerna gör det svårt att få kontakt med kunderna, varför skulle företagen hålla sig inom reglerna?

Uppenbarligen behöver du regler i försäkringsutrymmet för att driva branschen. Men att införa för många regler kan gå åt båda håll. I vilket fall som helst, om regler börjar kräva för mycket kapital, kommer företag att ta risker utomlands.

Det är faktiskt inte den bästa metoden att locka affärer.

Trög försäkringsinspektion

En annan fråga är den långsamma och besvärliga processen med försäkringsinspektioner. Det finns inspektörer som kontrollerar om skadan är giltig eller inte i händelse av försäkringsanspråk. Men den övergripande processen är väldigt långsam. I många fall kan det till och med ta en månad att inspektera och granska situationen fullständigt.

Detta minskar inte bara kundnöjdhetsnivån, men företaget hamnar också massivt efter. Mer på grund av mänskliga fel leder inspektionen till misslyckande många gånger, och kunden måste begära omvärdering. Tyvärr, utan ordentliga kanaler på plats, kommer problemet att fortsätta.

Långsam process för försäkringskrav

Det finns bara för många steg för att göra misstag i ett försäkringsanspråk. Först och främst börjar det med att fylla mycket pappersarbete, komma i kö och skicka in dem. Då kommer företaget att granska det och sedan påbörja inspektionen. Men oftast saknar försäkringsbolagen arbetskraft eller automatiserade processer för att hålla jämna steg med de överväldigande kundernas krav.

Som ett resultat kan det ta mycket tid att komma till ditt krav och sedan tilldela personalresurser för att hjälpa dig. I de flesta fall tar det också en känslomässig avgift på konsumenterna när de försöker få de försäkrade pengarna efter att de förlorat en av sina nära och kära.

Vill du veta mer om blockchains inflytande i försäkringsbranschen? Kolla in vår guide om blockchain för fall och applikationer för försäkringsanvändning nu!

Viktiga fall för blockchain i försäkring

Blockchain i försäkring kommer med sin egen uppsättning förmåner. Även om denna teknik fortfarande befinner sig i en tidig fas av utvecklingen, kan den redan lösa många försäkringsfrågor. Låt oss se vad det här är –

Upptäcka bedrägliga anspråk

Som ni vet plågar bedrägliga påståenden branschen länge. Det är inte som att försäkringsgivarna inte gör något för att stoppa bedrägeriet. De använder avancerad teknik för att bekämpa det, men tyvärr är det ingen hjälp alls.

Ändå fortsätter procentsatsen på något sätt att stiga. I verkligheten sker de flesta av dessa bedrägerier i hälso- / livsförsäkringar. Andra typer av försäkringar har också bedrägliga skadeproblem, men dessa två typer har den högsta andelen.

Specifikt kan blockchain i livförsäkring eller sjukförsäkring hjälpa till att minimera bedrägliga anspråk. Eftersom blockchain håller reda på all information och lämnar ingen brödsmulla för den korrupta parten att följa, hjälper det till att upptäcka eventuella bedrägliga påståenden.

Så du kan använda blockchain för ditt företag för att minska den drastiska mängden bedrägliga aktiviteter.

Underlätta påståenden och beslutsprocesser

Försäkringssektorn är det främsta exemplet på hur ineffektivitet och fel inträffar under processer för skadestånd och policy. I verkligheten kan det avsevärt öka kostnaderna, vilket blir en olägenhet för kunden och företaget.

Det är bara en tidsfråga när mänskliga mellanhänder behöver anpassa sig eller ersättas av teknik som inte gör alla dessa fel. Därför kan blockchain hjälpa till i detta avseende. Med hjälp av smarta kontraktsfunktioner kan den snabbt se över reglerna innan den antingen betalar ut eller nekar anspråket. Det är mer effektivt och tidsbesparande för båda parter.

Särskilt blockchain inom sjukförsäkring kan hjälpa till att effektivisera processen och därmed hjälpa patienter så snabbt som möjligt.

Effektivisering av rutininspektioner

Försäkringsföretag måste inspektera olika aspekter som dokument, fastigheter och tillgångar dagligen för att hålla jämna steg med skadeprocessen. Utan ordentlig utredning börjar också bedrägliga aktiviteter öka snabbt. Denna försäkringsbransch är dock väldigt underbemannad för det. I verkligheten är industrin inte utrustad för att effektivisera inspektionsprocessen, och många gånger gör de till och med olika misstag.

Därför är det bara logiskt att börja använda blockchain i sjukförsäkring eller någon annan typ av försäkring för att effektivisera rutinkontrollprocesserna ordentligt. Så om informationen lagras i databasen och den uppdateras varje gång det sker en förändring, är det mycket lättare att hålla reda på framstegen, eller hur??

Så här kan blockchain verkligen hjälpa till.

Anmäl dig nu: Certified Enterprise Blockchain Professional (CEBP) -kurs

Förebyggande av cyberrisker

Detta är ytterligare en av fördelarna med blockchain inom försäkring. I verkligheten är industrin fortfarande för mycket beroende av gammal generationens teknik. Det är därför de inte kan bekämpa några cyberattacker när de verkligen behöver eftersom de inte har rätt verktyg för det. I verkligheten kan datastöld och informationsstöld kosta företagen att betala upp miljarder och miljarder dollar.

Men med blockchain i mixen är det väldigt enkelt att förebygga cyberrisker. Dessutom kan blockchain erbjuda den senaste tekniken som behövs för att stoppa cyberattacker. Blockchain bevisade redan att det kan erbjuda bättre säkerhet, och det kan också förhindra många högskaliga cyberattacker.

On-Demand-försäkring

On-demand försäkring är en ny typ av alternativ just nu och får det momentum det förtjänar. Här kan användare få försäkringar direkt från sina mobila enheter eller till och med datorer när de behöver det. Även om den redan är på plats kan den virtuella upplevelsen förbättras avsevärt om företagen börjar använda blockchain.

Betydande kan blockchain inom sjukförsäkring hjälpa till att automatisera hela processen mer effektivt. Till exempel kan företag sätta ihop smarta kontrakt med underliggande regler istället för sina ursprungliga pappersbaserade formulär. Användarna kan direkt komma åt smarta kontrakt, gå igenom alla nödvändigheter och sedan välja det de behöver.

Det tar bara några minuter när det är som bäst!

Spårning av tillgångar i realtid

Försäkringsbolagen har många premier för fastighets- eller skadeförsäkringar. Dessa är dock lite svårare att spåra eller hantera. Att samla all information om fastigheter, tillgångar eller individer är dock en tidskrävande och kostsam metod.

Men med blockchain i mixen kan de spåra tillgångarna i realtid för att se förändringarna i ägande, villkor eller andra standarder de behöver upprätthålla. Mer, eftersom all information på blockchain är verifierad, sparar det mycket tid och pengar för företagen.

Särskilt blockchain i livförsäkring kan spåra alla skulder och effektivisera försäkringsanspråksprocessen snabbare.

Blockchain-teknik är en unik teknik som kan erbjuda sin användbarhet för nästan alla branscher. Kolla in vår lista med 20+ fallkedjeanvändningsfall just nu!

Tillhandahåller dynamisk prissättning

Detta är en ny försäkring, eftersom företag försöker förutse faktorer som förändrar konsumenternas beteende gentemot försäkring. Till exempel att bara ha en statisk platshållare på plats hela tiden, även när ekonomin är hemsk, får folk att inte gå på försäkringar.

Så, sociala och ekonomiska faktorer spelar en stor roll för att definiera prissättningen för dessa försäkringar. Detta är en av fördelarna med blockchain inom försäkring, eftersom det alltid kan förutsäga förändring av konsumentbeteende och marknadsvärde.

Så försäkringsbolagen kan utnyttja data och göra ändringar i sin prissättning baserat på ett verkligt scenario.

Minska KYC-kostnader

Tja, en kund kommer inte att fortsätta ta försäkringar från ett enda försäkringsbolag. Vanligtvis gillar de att ta sina alternativ och välja de bästa från olika företag. Men varje gång de måste gå igenom samma KYC-procedurer, vilket tar mycket tid.

Eftersom informationen är densamma över varje organisation är den bara effektivare om de kan utbyta data från en källa till en annan. Så om interoperabilitet är på plats behöver konsumenten bara fylla i informationen en gång och sedan använda den för alla andra företag.

I själva verket sparar det också en hel del kostnader från företagen.

Tillhandahålla en peer-to-peer-försäkringsmodell

Detta är en annan typ av modell och mycket mer effektiv med blockchain på plats. I själva verket kan medlemmar slå samman sina pengar och hålla premierna för sig själva istället för försäkringsbolag. Vanligtvis kan medlemmar slå samman alla sina medel i en digital plånbok och sedan använda pengarna för att investera i försäkringssektorn.

Om någon gör ett anspråk, är investeringen förbrukad, och om ingen gör ett anspråk, returneras alla medel. Mer, det finns redan många applikationer på plats, särskilt i Defi-utrymmet för detta ändamål.

Detta är ytterligare en av de konkreta fördelarna med blockchain inom försäkring.

Nyfiken på DeFi? Kolla in vår ultimata omfattande guide om decentraliserad finansieringsteknik för att lära dig mer om den.

Olika företag som använder Blockchain i försäkringsbranschen

Många verkliga företagsföretag investerar mycket pengar i blockchain i försäkringsprojekt. Låt oss kolla in några av dem just nu.

AIA-gruppen

AIA Group arbetar med en mängd olika blockchain-projekt för försäkringar, och en av dem är för bancassurance-lösningar. Här arbetar de med andra samarbetspartners för att dela dokumentation live med varandra.

MetLife

Metlife arbetar just nu för sjukförsäkringssektorn. Mer än så är deras innovationsbasföretag LumenLab det som ligger bakom projektet. I själva verket erbjuder de försäkringsfonder för avlidna nära och kära, och det kan också avgöra om de hade någon livsförsäkring till att börja med.

Prudential Financial

Det är ett av de största blockchainprojekten inom försäkring som snart kommer att förändra scenariot. I verkligheten vill Prudential Financial utnyttja denna teknik för att bli av med bedrägliga aktiviteter, erbjuda en bättre kundupplevelse och processdokumentation. Mer så kan det också spåra framstegen för ett kontrakt.

AIG

I samarbete med International Business Machines Corp arbetar American International Group med en lösning för att utveckla en smart försäkringsplattform. Därför är denna plattform perfekt utrustad för att hantera internationella försäkringsfrågor.

Aegon

Aegon arbetar också med ett av blockchain-projektet för försäkringar. I själva verket deltar de i B3i-initiativet som använder Corda för att utnyttja blockchain för försäkringsändamål. Dessutom kan detta projekt hantera arbetsbelastningen för återförsäkrings- och försäkringsprocessen.

AXA

AXA introducerar en av de mest framstående blockchain-applikationerna inom försäkring. De introducerar Fizzy-applikationen som hjälper dig att få en automatisk och säker försäkring för dina försenade flygningar. Så detta företag erbjuder mestadels försäkringar som täcker flygsektorn.

Allianz SE

Försäkringsjätten Allianz SE arbetar med en lösning som underlättar internationella försäkringsbetalningar för alla deras företagskunder. Hur som helst är systemet tokeniserat just nu, och de erbjuder dessa tokens för betalning av försäkringsanspråk.

Assicurazioni Generali

Generali är också ett annat stort företag som arbetar med Accenture för försäkringsbranschen. I verkligheten utvecklar de en lösning som kommer att erbjuda återförsäkringsprocessen för captive-försäkringstjänster. Mer, med framstegen hittills kommer detta att bli en av de bästa blockchain-applikationerna i försäkringssektorn.

Zürich

Zürich arbetar med Accenture för att komma fram till en lösning som hanterar säkerhetsobligationer. Vanligtvis är dessa obligationer nödvändiga för att garantera prestanda i vissa affärstransaktioner. Så dessa är extremt viktiga för försäkringsmarknaderna.

Liberty Mutual

Liberty Mutual arbetar också med olika typer av blockchain-applikationer inom försäkringssektorn. För närvarande har de en lösning för att öka effektiviteten mellan datahantering av cedenter och återförsäkringar.

Läs mer: Lista över 50 företag som använder Blockchain-teknik

Förutsägbara utmaningar

Konkurrenskraftigt landskap

Tja, blockchain är en ny teknik, och den får långsamt dragkraft med åren. Så all konkurrens angående försäkringsmarknaden kommer att tävla om ett nytt område. Många företag investerar redan i blockchain och de fruktar att företag kan ta all ära.

Så i den meningen har startups inget annat val än att investera i dyra blockchain-lösningar. Men om dessa lösningar inte fungerar tillräckligt bra kan de till och med gå i konkurs. Så du förstår, ju mer företag försöker integrera blockchain, desto mer konkurrenskraftig blir marknaden.

Underhåll och styrning

Detta är en av begränsningarna för blockchain inom försäkring. I själva verket kommer blockchain inte med ett styrningssystem på plats. Det är decentraliserat och distribuerat till sin natur, så det finns inget behov av ett styrningssystem. Men företagsföretag kan inte arbeta utan några styrningsmodeller.

Deras affärsprocesser eller modeller kan inte fungera så. Mer, så är underhållet av blockkedjan också en stor oro för att företagen behöver experter för att upprätthålla denna nya teknik. Därför finns det inget sätt att kringgå båda dessa parametrar och fortfarande använda tekniken.

Brist på juridiska bestämmelser

En annan av de största begränsningarna för blockchain inom försäkring är bristen på regler. Mer specifikt, juridiska villkor. Tja, hela begreppet försäkring kretsar kring juridiska miljöer. Utan ordentliga regler eller lagar kan systemet inte fungera. Till exempel behöver konsumenter och företag möjlighet att söka hjälp från domstolar och advokater.

Hur kan de lösa problemet i någon form av tvist om det inte finns något begrepp med lag eller reglering? Men blockchain erbjuder inte den typen av funktioner. Så detta är också en stor utmaning som sektorn behöver klara av.

Låg skalbarhet

Jag tror att detta är en av de yttersta begränsningarna för blockchain inom försäkring. I själva verket är blockchain fortfarande i de tidiga faserna av utvecklingen. Även om det finns många lösningar för närvarande i de flesta fall kan de inte bli av med skalbarhetsproblemet.

Så när det finns för många deltagare i ett nätverk kommer prestandan för det nätverket att drastiskt sjunka. Detta kommer att leda till långsammare produktion och transaktioner. Självklart vill inget företag det. Men just nu finns det inte många alternativ att välja mellan. Så om blockchain vill få globalt erkännande måste det lösa skalbarhetsfrågan för gott.

För att implementera blockchain-teknikbaserade lösningar måste du förstå de bakomliggande utmaningarna. Läs mer från vår lista över topp 10-utmaningar för implementering av blockchain-företag.

Avslutande anmärkning

Blockchain inom försäkring kan öppna en värld av nya möjligheter och innovationer. Denna sektor har hamnat efter i loppet av ekonomisk stabilitet. Så det är nu hög tid för denna sektor att anamma funktionerna i denna teknik.

När företag börjar implementera blockchain inom försäkring kommer de långsamt att förändra scenariot från värre till bättre. Om du är angelägen om att lära dig mer om blockchain-teknik eller vill börja arbeta med ett projekt, föreslår vi att du besöker vår gratis blockchain-kurs.

Varför vänta? Ta initiativet och dyk in i ett kreativitetsområde nu!

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map